お金を借りるときの審査基準!審査に通らない人の特徴は?

お金を借りるときの審査基準

キャッシングやカードローンの審査は、どのような基準で判断されるのかとても不安のことかと思います。

しかし、しっかりとした収入や健全な財務状況であれば審査に通るのは難しくありません。

この記事では、

消費者金融や銀行からお金を借りる際の審査について

まとめていますので参考にしてみてください。

借りたいレッド
事前に審査基準を把握しておけばスムーズに通りやすくなるので必見だ!

お金を借りるのに審査が必要な理由とは?

疑問をもった女性

親や兄弟、親戚、親しい友人からお金を借りる時は、審査はありません。

これは、親や友人があなたのことをよく知っているからです。

闇 金太郎
お前のことは知らんが、金を貸してくれぃ~!!

などと、赤の他人からお金を貸してほしいといわれても、普通の人はお金を貸すことはしません。

借りたいレッド
つまり、お金を借りるために必要なのは『信用』なんだ!

人は、信用があればお金を借りることができますが、逆に信用がなければお金を借りることはできません

金融業者のお客様は「まるで知らない人」つまり赤の他人

金銭を借りるために申し込んできた人が、どのような人かを判定する必要があります。

それが審査です。

お金を借りるときに金融業者が定めている

この人ならお金を貸しても大丈夫

という最低ラインをクリアしないと、希望額の借入ができないどころか、お金を貸してもらうこと自体ができません。

お金を貸す基準というのは、融資を申し込んできた人に対して

どのくらいのお金を貸すことができるのか?

を判断するために必要になってくるのです。

審査通らない人に多いのが、各金融業者が設定しているこの人ならお金を貸しても大丈夫という最低ラインをクリアできないからです

審査通すために欠かせないことは、今のあなたの財務状況をしっかりと把握しておくことが必要となってきます。

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2018年10月18日

お金を借りるときの審査基準

お金を借りる審査基準

審査に通らないかも…。

借入をしたいと考えていても、どうしても審査は不安になります。

闇 金太郎
お前は審査不合格じゃ~!

というように審査に通らなかった場合は、まるで自分自身の存在価値を査定されている感じさえします。

しかし、お金を借りるときに審査は避けて通ることはできません!

そのため、審査を受ける際は、審査ではどんなところを見られるのかをきちんと把握し、できるだけ対策をしておきましょう!

安定した収入はあるか?

金銭を借りるためには、まずはじめに

お金を貸しても問題が無いのか?

という審査基準をクリアしなければなりません。

そこで、審査に通る方法として大切なことは、

安定した収入

があるかどうかです。

収入が多いということは、それだけ返済する能力が高いと判断されるためです。

総量規制という法律によって年収の3分の1までしか貸すことができなくなったため、年収が多ければ多いほど希望する金額を借りることができます。

借りたいレッド
審査に通る方法として、申込の時に限度額いっぱいまで申し込まずに、最初は10万円など低額にしておくのもひとつの方法です!

勤続年数・勤務先の情報や勤務の実態について

安定した収入をみるポイントとして、

「ある程度の期間、同じ会社で働いているか?」

で判断します。

そのための目安として判断されるのが、勤務している企業の情報や勤務実態です。

長く同じ会社で働いているということは、それだけその人が安定して収入を得ていると判断することが可能です。

借入の際に

無職やアルバイトの人が融資の審査に通りにくい

というのはこの点にあります。

借りたいレッド
パートやアルバイトでも勤務年数が長い人は、審査時は好印象になるんだぜ!

逆に、勤務年数が短い場合は、信用度が低く見られることがあるため、注意しましょう!

家族構成や個人情報も大切

借主の住まいが、

  • 借家 or 家族所有

の違いによって審査の通りやすさは変わります。

たとえば、家族所有であれば家賃が発生しないので、それだけ金銭的にも余裕があると判断されます。

借りたいレッド
つまり、支出が多くなればなるほど審査をされる側としてはマイナスになってしまうのです!

他の金融業者とトラブルはないか?

他の金融業者から借入がないかを調べることで、申込者の

財務状況がどうなっているのか?

を判断することができます。

他の金融会社からの

  • 他社の借入額が多い
  • 金融事故の履歴がある
  • 複数社から借入をしている

といった状態であれば、お金を貸す側にとっては不安でしかありません。

借りたいレッド
収入だけでなく、さまざまな信用情報が、審査に通るか落ちるかの判断基準として見られるわけです!

審査に通らない人の特徴

落ち込んでいる人

次に審査通らない人の特徴についてまとめてみました。

希望額が高め

融資を申し込む人に多いのが、

借入希望額を多めに設定している

ということ。

審査に通る方法として、申し込み時に融資希望額を低めにするのも、審査を通りやすくする一つの方法です。

審査に通らない!

という人は申し込む時に融資の金額を低くすることが必要かもしれません。

また総量規制法といって年収の3割以下の貸し出し限度額が決まっているため、その点も注意しましょう!

遅延・滞納などの金融事故

お金を貸すときに一番リスクが高いのが、

  • 遅延
  • 延滞

といった金融トラブルを起こしている場合です。

支払いの遅滞をしていると信用情報機関に金融事故として登録されます。

こうなってしまうと、どこの金融業者に融資を申込んでも審査に通ることが難しくなるので、気をつけましょう。

他社からの借入総額が100万円超え

他の金融機関からの借入がトータルで100万円を超えている場合は、審査に落ちてしまいます。

借入をするときは、今現在すべての借入がどれくらいなのかを把握しておきましょう。

2社以上のローンに同時申込み

申し込みをするだけでも信用情報センターに履歴が残ってしまいます。

申し込み履歴が残っていて、利用したという情報がない場合は

審査に落ちたのではないか?

という判断をされてしまいます。

審査に通る方法として、

  • いろいろな場所で申し込みをしない
  • 審査の通りやすい場所で申し込む
  • 他社で申込をすでにしたことがある場合は、少し期間をあけてから申し込む

といった工夫が必要です。

申込み時の個人情報は正確に!

お金を借りるとき(申込時)の個人情報に誤りがある場合、お金を貸す側のリスクが高くなってしまいます。

もちろん、虚偽の情報は論外ですが

  • 住所や氏名
  • 生年月日
  • 勤務先の情報
  • 年収
  • 他社からの借り入れ

などは、正確に記載する必要があります。

審査に通るためにやるべきこと

審査に通りやすくするための対策について簡単にまとめてみました。

過去の金銭トラブルを信用情報センターで確認

審査に通る方法としてやっておきたいことは

今まで支払いの遅滞や滞納がなかったか?

を調べておく必要があります。

よくあるのが

  • 携帯電話料金の未払い
  • レンタルビデオ

などの延滞です。

これだけであなたの信用情報に傷がついてしまう場合があります。

もしも記憶があいまいな場合は、信用情報を取り扱う機関にあなたの信用情報を取り寄せて確認してみるのがいいでしょう。

信用情報は、1,000円で取り寄せすることができますよ!

借りたいブルー
不安な場合は、信用情報をチェックしてみよう!

金融機関によって審査は違う(銀行・信販・消費者金融)

審査の基準は、金融機関によって違います。

主に銀行系と信販系・消費者金融系では審査基準に違いがあり、銀行系のカードローンやキャッシングは審査が厳しいです。

その代わりに、金利が低く貸出限度額も高めです。

逆に、信販系や消費者金融系では、銀行に比べて審査基準が比較的甘めになっています。

その代わりに銀行系よりも金利が高いことが多いです!

それぞれの特徴を理解したうえで、事前に調べてみるのがオススメです。

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まとめ

ここまで、審査基準についてご紹介してきました。

カードローン、キャッシングなどの融資を希望するには、保証会社の審査を受けなければなりません。

審査を通すためには、自身の財務状況や信用状況が健全な状態になっているかどうかの確認が必要です。

これらが健全であれば、それほど心配しなくてもスムーズに審査を受けることができますので、日ごろの行いからキチンとしてみましょう。

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