皆さんは「個人間融資掲示板」という掲示板をご存知でしょうか？
最近、少しずつ耳にするようになってきたこの個人間融資掲示板。
その全容についてご紹介します！
- 利用する場合の注意点
- 個人間でのお金を貸し借りする正しい方法
- どうしてもお金が必要な場合の対処法
なども併せて詳しくご説明していきます。
Contents
お金借りたい！個人間融資掲示板は闇金！？その実態とは？
個人間融資掲示板とは、
- 債務整理
- 自己破産
などのいわゆる「金融ブラック状態」の人が、銀行や消費者金融ではなく、個人に融資を申し込むサービスです。
インターネットで
「個人間融資掲示板」
と検索すると、
- レンタキャッシュ
- パトロンブラザーズバンク
- ハートステーション
など、いくつもの掲示板がヒットします。
主に融資を受けたい人が掲示板に
- 借入希望額
- 返済期日
- 返済額
などを書き込み、その条件でも貸しますよという人が返信をするというシステムです。
一見すると「金融ブラックの人でもお金を借りれる」「上手く話しがまとまれば即日でも融資を受けられる」といったサービスのように見えます。
しかし、実態はかなりリスクのあるもののようです。
お金を貸してくれる掲示板の注意点
一見、メリットだらけのような個人間融資掲示板ですが、前述したようにその実態はかなりリスクの伴うサービスです。
その通り！
個人間融資掲示板で、実際に被害にあった人が続出しています！
実際にどのような被害にあったかを見てみましょう！
個人情報を騙し取られる
個人間融資掲示板でお金を借りる場合、『貸主に対して個人情報を開示』する事になります。
開示する個人情報は主に
- 名前
- 住所
- メールアドレス
- 職種
- 勤続年数
- 年収
- 月収
といったもの。
その通りです！
ちゃんとした金融会社であれば、
「個人情報保護法」
という法律を順守し、厳格に債務者の個人情報を守る事が義務付けられています。
しかし、個人間融資掲示板での貸主には通用しません。
たとえば、個人間融資掲示板で融資可能と嘘をついて、借主の個人間融資掲示板を聞きだし、それを悪質な闇金へ売る輩も存在します。
そしてひどい闇金の場合、その借主の口座へ突然大金を振込し、法外な利息を請求するという事も実際に起きているようです。
借主は、5万円しか借りなくてよかったのに突然50万円振り込まれ、膨大な利息をむしり取られるという本末転倒な結果に…。
保証料や手数料を騙し取られる
詐欺業者や闇金が良く使う手口として、保証料や手数料を騙し取るという手法があります。
これは、
という口実で、債務者に先に5万円を振り込ませ、そのままトンズラするといったものです。
一見、騙されなさそうな手口ですが、目の前の大口融資に釣られ、小額に思える金額を振り込んでしまう人は多々いるのです。
わいせつ目的の貸主もいる
個人間融資掲示板を利用する債務者の中には、女性も多数います。
この
「お金に困った女性」
をターゲットにする悪質な貸主も存在します。
融資を条件にわいせつな写真や動画を送らせたり、もっと悪質なものになると実際に合ってそういう行為を迫る貸主もいます。
女性は借金という弱みを握られているため、泣く泣く貸主の要求に答えてしまう場合もあるようです。
しかしこれは立派な犯罪ですので、もしこのような事を要求されたらきっぱり断る勇気と知恵を持ちましょう！
お金借りたい！個人間融資を受ける正しい方法
闇金や詐欺による被害を防ぎ、個人間で正しい融資を受け取る方法をご説明します！
金利を正しく計算する
出資法という法律で、個人間のお金の貸し借りの上限金利は、年109.5%と定められています。
個人間融資掲示板に存在する闇金業者などは
「いくら貸すので1カ月後にいくら返して下さい！」
と金利がわかりづらいように表記する場合があります。
これを計算すると膨大な金利になることも…。
しかし、法律で定められている年109.5％という金利であっても、仮に100万円借りた場合、1年後には返済額が209万5千円というとんでもない金額になります。
つまり、金利だけで毎月9万円程取られることになります。
一般の金融業者よりもかなり高い金利となりますので、最大限注意が必要です！
個人間でも借用書をきっちりと交わす
個人間で融資を行う際には、口約束ではなく、きちんと借用書を交わしましょう！
もし、返済トラブルになり、裁判沙汰になったとしてもこの借用書があれば立派な証拠になります。
借主が借用書を用意する場合は、
- 元金の金額
- 利息
- 返済日
- 返済方法
- 遅延損害金
- 不払いの場合の取り決め
を明記しましょう！
押印は、拇印でも有効と認められます！
マメ知識として、覚えておきましょう！
逆に貸主が借用書を用意してきた場合は、その文言に穴は無いかをくまなくチェックしてください！
どうしてもお金が必要な場合の対処法
これまで書いてきたように、個人間融資掲示板はブラックの人でも利用可能というメリットがあります。
しかし、その反面、お金に困っている人達を食い物にする「闇金業者」や「詐欺師」たちの温床になっているのが現状です。
そのため、可能であれば個人間融資掲示板を利用しない方が賢明といえるでしょう！
どうしてもお金が必要になった場合の対処法についてまとめてみました！
お金に困っている方は、一度冷静になって下記のいずれかを利用できないかを検討してみましょう！
まずは親や友人・知人に相談
一番お金を工面する方法として、
- 友人や知人
- 親
などに頼んでお金を貸してもらうという方法です。
友人や知人に借金を頼む場合は、これまで築きあげてきた信頼関係が損なわれるリスクがあります。
それでも理由と返済期日をきちんと説明すれば、貸してくれる人もいるでしょう。
また、親の場合は可愛い子供のためにどうにか融通をつけてくれる可能性は大いにあります。
親や友人・知人にお金を借りる場合でも、借用書をきちんと用意し、返済期日を守ることが最重要になってきます。
しかし、一般の金融機関と違い、もし返済期日を守れなくても厳しい取り立てをされる可能性は少ないでしょう。
信用情報機関に掲載されることも無いので金融事故になることもなく、逆に信用情報に傷ついている状態でも借入が可能！
お金に困った場合はまずは、周りの人に助けを求めてみましょう！
自分が持っている物を売る
必要な金額が少額の場合、自分が持っている物を売ることでその希望額を手に入れられる可能性は大いにあります。
ブランド物や貴金属を持っている場合は、かなりの確率で買い取ってもらえます。
近くの買い取りショップに持っていけば、即日で現金が手に入ります。
また
- インターネットオークション
- フリマアプリ
などを利用すれば、自分が想像していなかったものが売れたり、予想以上の金額で買い取ってもらえる可能性も！
こちらは、即日現金化は難しいですが、誰にも迷惑をかけることがないのでぜひ、挑戦してみましょう！
信用情報を再チェック
「自分はお金を借りられない！」
と思っている場合でも、信用情報の中身によっては借りられる場合があります。
①金融事故から年月が経っている
過去に
- 自己破産
- 債務整理
- 延滞
といった経験があり、
「自分はもう金融機関からお金が借りられない！」
と思っている人が意外と多いようです。
自己破産や債務整理は、7年～10年経つと信用情報からは消えて、またお金が借りられるようになります。
債務整理の履歴が残っていても、すべて完済していればお金を貸してくれる業者もあります。
②総量規制をチェック
「金融ブラックじゃないのに融資を断られた！」
という人は、もしかすると総量規制に引っ掛かっている可能性があります。
総量規制とは、借金の総額が年収の3分の1以下でなければならないという法律です。
ただし、これには抜け道があり、銀行系カードローンなどは総量規制の対象外です。
借入希望額が大きく、消費者金融への申込ばかりをして断られたという人は、一度銀行系カードローンの申し込みを検討してみましょう！
公的機関を頼ってみる
本当に借金もできなくてお金に困窮している場合、公的機関に相談してみるのもよいでしょう！
あまり知られていませんが、国からお金を借りれる
「生活福祉資金」
という制度があります。
これは
- リストラ
- 失業
といった理由で、生活に困窮している人に安い金利で国がお金を貸してくれるという制度です。
借りられる条件は厳しいですが
- 金利が安い
- 保証人を立てられる場合は金利がゼロ
という魅力もあります。
審査には1ヶ月程度の時間が掛かります。
小口融資の場合は、2週間程で融資してくれる場合もあります。
まずは、お住まいの地区の民生委員に相談してみると良いでしょう。
まとめ
以上の順でご紹介しました！
個人間融資掲示板は、詐欺師や闇金の温床となっており、安易な利用はオススメできません！
もしトラブルがあったとしても、警察は民事不介入！
掲示板の管理人が責任を取ってくれる訳でもありません。
それよりも記事の最後で紹介した方法で、まずは個人間融資掲示板を使わずにお金を工面する方法を選択される事をオススメします。
