自己破産後でもお金を借りれる!?審査が通りやすい金融会社は?

自己破産でも借りれる

通常、自己破産をすると5年~10年はお金を借りれないと言われています。

しかし、自己破産後でも急にお金が必要になり、どうしても借りなければ乗り越えられないピンチが訪れる方も多いと思います。

借りたいブルー
という事で今回は、自己破産後でもお金を借りれるのか?そして自己破産していても審査が通りやすい金融会社はどこなのか?に焦点を当ててリサーチしてみました。

債務整理中でもお金を借りれる!?債務・任意整理中でもお金を借りる方法

2018.09.19

自己破産後でもお金を借りれる!?その審査条件とは?

自己破産とは、多重債務者が返済不能になり、裁判所に破産宣告を申し立てる事で、借金をチャラにしてもらう債務整理の事です。

しかし、誰でも自己破産出来るという訳でなく、例えば借金の理由がギャンブルや浪費であった場合、自己破産が認められない場合もあります。

通常、自己破産をすると信用情報機関に掲載され、その記録は一定期間残ってしまいます。

  • CIC:最大5年
  • JICC:最大5年
  • 全国銀行協会:最大10年

これらの機関はそれぞれ提携していますので、例えばCICしか加盟していない金融機関でも全国銀行協会を経由する事で5年以上前の自己破産歴を把握出来てしまいます。

ですので、通常は自己破産すると10年は新たな借金が出来ないと言われているのです。

しかし、中には「自己破産の3年後に借金が出来た」「自己破産したけど翌年にはお金を借りれた」という人もいます。

これはどういう事なのでしょうか?

自己破産者がお金を借りれる審査条件とは?

自己破産をした人が新たにお金を借りれる条件として、「免責」が下りている事が絶対条件となります。

免責とは、破産手続きと並行して行われる免責手続きにおいて、裁判所から「免責許可決定」を受ける事で、これにより実際に債務の支払い義務を免れる事です。

この免責が下りる前にお金を貸してしまうと、債務者は破産債権一覧表に入れられてしまい、破産対象の債権者になる可能性があったり、そもそも債務者に免責が下りない場合もあるので、まず免責が下りる前にお金を貸して貰える事はありません。

借りたいブルー
ですので、自己破産後にお金を借りる場合は、必ず免責が下りてから申し込むようにしましょう。

自己破産後でも街金(中小消費者金融)なら借りれる

「自己破産後でもお金を借りれた」という人の多くは、いわゆる「街金」からお金を借りれたという場合がほとんどです。

何故なら、銀行や大手の消費者金融には「自動審査」というコンピューターでの審査があり、申込者に自己破産の履歴が残っているとその時点で審査落ちとなってしまいます。

しかし、街金(中小消費者金融)は過去の破産歴より、現在の状況を見て審査をしてくれます。

街金だと自己破産歴の無い多重債務者より、一度自己破産をして現在借金がゼロ、もしくは少ない人の方に貸してくれる傾向にあります。

街金は「独自審査」と呼ばれる審査方式を採用している企業が多く、

  • なぜ自己破産したのか
  • その後の状況はどうか
  • 現在の収入はいくらか

など、「今」を見て融資可能か判断してくれるのです。

つまり、自己破産後でも現在の状況が正常であれば十分融資対象として見てくれるのです。

借りたいブルー
そうする事で、中小の消費者金融も、銀行や大手消費者金融で借りれなかった人のパイを奪う事ができ、同じ金融業界でも「住み分け」が出来るメリットがあります。

自己破産でもお金を借りれるおすすめ消費者金融

それではここから実際に自己破産後でもお金を借りれるおすすめの消費者金融をご紹介していきます。

①フクホー

フクホー

フクホーは大阪に本店がある老舗の街金業者で、スピート審査と即日融資が特徴です。

口コミを見ると、ブラックの人が申し込んだ場合は「9万9千円で可決された」という報告が多いようです。

これは、フクホーは借入10万円未満の場合は年20%の金利が適用されるので、フクホー側も10万円未満だったら貸しやすいという事かも知れません。

フクホーのメリットとしてはやはり「即日融資」が可能という点です。

フクホーは審査に合格すると、契約書に記入し、FAXで提出。そしてセブンイレブンの複合コピー機で書類を受け取るために郵送のタイムラグを省けます。

ですので午前中の早い時間帯に申し込む事でその日のうちにお金を借りる事が可能です。
デメリットとしては「証書貸付」の融資しかないと言う点です。

「証書貸付」とは、例えば借入限度額が20万円だった場合、口座に20万円が一度に振り込まれ、あとは返済をしていくだけという方法です。

大手の消費者金融などは「リボルビング方式」と呼ばれる、借りたい額を枠内でその都度自由に借りれるという方式なので、そちらに慣れている方は不便に感じるかもしれません。

項目 内容
限度額 200万円
実質年利 7.30%~20%
特徴 審査が早い・即日融資可能
備考 自己破産・債務整理者は9万9千円での貸出が多い

②セントラル

セントラル

セントラルは本社が愛媛県にある中小消費者金融で、東京や神奈川、岡山など、全国に約20店舗を展開している比較的大きな消費者金融です。

セントラルも自己破産や債務整理をした方も融資の対象にしており、実際に破産後でもセントラルでお金を借りれたという報告が数多くあります。

セントラルのメリットとして、他の中小消費者金融に比べて比較的金利が安いのと、自動契約機があるという特徴があります。

セントラルの上限金利は18%と大手消費者金融と変わらない金利設定です。

また、セントラルは基本的に平日の9時~15時までは振込キャッシングが可能ですが、時間外ですと自動契約機での融資も可能です。

「Cカード」を発行してもらえば、セブン銀行と提携しているのでATMでの借入と返済が可能です。

自動契約機はまだ全国展開はされていませんが、もし自宅の近くにセントラルの店舗があれば大手消費者金融と同等の利便性が得られます。

項目 内容
限度額 100万円まで
実質年利 4.80%~18.00%
特徴 担保保証人不要・ネット申し込み可・24時間申込受付対応・来店不要振込対応・最短即日対応可
備考 実質年率が低くてお得

③ライフティ

ライフティ

ライフティは1991年創業の中小消費者金融です。老舗の会社ですが、親会社が「株式会社ビジネスパートナー」になったことで、2014年に現在の「ライフティ」という商号になりました。

名前を変えての再出発のため、現在他社との競争に負けないように積極的に融資の姿勢を打ち出しています。

ですので破産者や債務整理者にも独自審査で積極的に融資をしているようです。

最大の特徴は最短30分のスピード融資と即日融資(当日13時までの申込)に対応しているという点です。

更に、中小消費者金融では珍しい「35日間無利息サービス」もあります。

その他にもビジネスローンやおまとめローンもあり、親会社が大きい武器を活かして積極的な融資を行っています。

項目 内容
限度額 500万円まで
実質年利 8.0%~20.0%
特徴 担保保証人不要・ネット申し込み可・24時間申込受付対応・来店不要振込対応・最短即日対応可
備考 最短30分のスピード審査

闇金には注意を!

自己破産後にどうしてもお金を借りなければいけないという事情があっても、絶対に闇金の利用には注意しましょう。

闇金の集客の手口として

闇 金太郎
ブラックでもOK!
闇 金太郎
どなたでも融資可能!

といった甘い謳い文句でお金を借りさせようとします。

しかし闇金は一度お金を借りるとそこから地獄が始まります。

法外な金利、違法な取り立て、詐欺まがいの融資等、とにかく例をあげたらキリが無い程非人道的な貸付を行います。

更に自己破産後に闇金から借金をしてしまった場合、またすぐに自己破産をするのは現実的に不可能となってしまい、闇金からの借金が膨れ上がってどうしようもない状態に陥ってしまいます。

借りたいブルー
ですので、どんなにピンチな状況になっても闇金に手を出すのだけはやめておきましょう。

闇金の特徴と見分け方!絶対にお金を借りてはいけない理由がそこにはある

2018.09.19

まとめ

いかがでしたでしょうか?

自己破産後でも現在の状況がしっかりしていれば、お金を貸してくれる所があるという事が分かりました。

前途した通り、どんなにお金に困っても闇金からの借金だけは絶対にしてはいけません。
最近は闇金も一般の金融業者を装って集客するなど、その手口は巧妙で中々見分けがつかないという事実もあります。

ですので、自己破産後にお金を借りる際は、今回ご紹介した優良の中小消費者金融にまず申し込んで見るようにして下さい。

審査なしでキャッシングできるカードローンはある!?審査に通りやすくなるポイントとは?

2018.09.27