【FP監修】おすすめ人気カードローンランキング!あなたに合うのは?

カードローンおすすめランキング
  • 結婚式が重なって生活費が足りない!
  • BTSのライブに行きたいから、10万円必要!!
  • 一発逆転のために競馬に生活費を全額掛けたい!ってか、軍資金が欲しい!

などなど、さまざまな理由で『お金を借りたい』という人は多いです。

生活費や娯楽費が足りないときに便利なのが

カードローン』。

ファイナンシャルプランナーFPである私がおすすめするカードローンを、

といった目的別にまとめてみました

全国の利用者の口コミ満足度の高さも踏まえ、人気カードローンをランキング形式にまとめています!
※本ランキングはサービスを選択する際の参考情報を提供することを目的としており、サービスの優劣や特定のカードローンを推奨するものではございません。
※「申込数(銀行)」に関しては実際の申込数が多い順に紹介しています。

すぐにランキングを見たい方は、下記のボタンからランキングに飛べますよ!

さっそくランキングをチェック!
↓↓↓↓

Contents

そもそもカードローンとは?

今すぐお金を借りたい人へ おすすめのカードローンは?

そもそもカードローンとは…?

「無担保貸付ローンで、尚且つ専用のローンカードを利用する金融商品

のこと!

WEB申込でさらに便利に!

WEB完結なら

  • 電話連絡・郵送物なし!
  • 用開始までがスピーディー!

というメリットがあります!

借入や返済もカード1枚あれば、自社ATM・提携ATMで全てが完結する商品です。

カードローンの大きな特徴として、

融資枠内であれば何度でも借り入れ・返済を繰り返すことができる

ということです!

またカードローンは対人信用といわれ、その人の年収や属性を審査して貸し付けてくれるので担保や保証人は不要!

さらに、

  • 自動車ローン
  • 住宅ローン
  • 教育ローン

といったものとは異なり、利用用途が定められていません。

つまり、使い道も自由という点が特徴。

その代わり、利用用途が決められている他のローンよりも

金利が高めに設定

されています。

カードローンの返済方法について

カードローンの返済方法は、ほとんどがリボルビング方式と呼ばれる返済方法となっています。

リボルビング方式の貸付とは
予め締結する基本契約(包括契約)において、貸付金利、貸付限度額、返済方式等の基本事項を定めて置き、それに従って、借入と返済を繰り返す貸付形態。

参照:金融庁「リボルビング方式の貸付について」

毎月定められた期日(約定返済日)にその金額を返済していきますが、随時返済といって約定返済日以外にも返済することが可能です。

借りたいレッド
資金に余裕があるときに多めに返済すると、トータルの支払額が減るからオススメだぞ!

おすすめのカードローンは銀行と消費者金融どっち?

銀行消費者金融どっち

カードローンには大きく分けて

の2種類に分けられます。

これはカードローンの発行元が銀行か消費者金融かという違いです。

また、サービスも細かく見ると若干、違います。

銀行カードローンの特徴

銀行カードローンの特徴は、消費者金融カードローンに比べて、上限金利が低いということ。

消費者金融カードローンは、最大で年18%程度の金利に対して、銀行カードローンは年15%程度

3%程度金利が違ってきます!

見習いグリーン
たったの3%しか変わらないの?

たかが、3%と思われるかもしれませんが、返済期間が長くなるほど、この金利の差トータルの返済額に大きな違いを生み出します。

消費者金融カードローンの特徴

消費者金融カードローンの最大の特徴といえば、やはり審査と融資の早さです。

銀行カードローンは、審査から融資まで即日というところはほとんどありません。

消費者金融カードローンは、即日融資は当たり前!

早ければ30分程度で審査を完了してくれる所もあります!

そのため、

その日のうちにお金を借りたい!

という方は、消費者金融カードローン一択になります。

また、消費者金融カードローンのもう一つの特徴として

借入後、一定期間利息0円

というサービスがあります。

たとえば、契約日から30日以内に返済をすれば、利息を払う必要がないということ。

ほとんどのサービスが初回利用時に限るというものですが、利息の支払いが不要という点は、非常にうれしいサービスです!

借りたいレッド
小額の借入や1ヶ月後には全額返済できるという人は、消費者金融を利用する方がメリットが大きいことが多いぞ!

おすすめのカードローンの選び方!

3つの選択肢

カードローンの借入先は、下記の通り!

  • メインバンク
  • 地方銀行
  • ネット銀行
  • 大手消費者金融~中小の消費者金融

借入先はとても多く、どのカードローンを選べばいいかを悩むのもムリはありません。

カードローンを選ぶうえで、重要なおすすめポイント3つをご紹介します。

おすすめポイント1:金利

まずカードローン会社を選ぶ際に重要なのが金利

金利とは、借りたお金に対して「支払う賃借料(借り賃)」のこと。

簡単にいうとお金のレンタル料

カードローンを利用する際には、この金利に基づき支払利息が決まります。

そのため、金利が低い借入先を選びましょう!

たとえば、100万円を借りるとして、金利が1%違うと『年間で1万円もの利息に差』が出ます。

なるべく、低い金利のカードローン会社を選ぶとよいでしょう。

>>【初心者でも安心】カードローンランキングへGO!

おすすめポイント2:融資スピード(即日キャッシング)

お金を借りる上で求められるのが融資までのスピード

急な出費でお金が必要な場合、

今すぐにでもお金を借りたい!

と思う人は多いと思います。

最近では多くの消費者金融が最短即日融資をアピールしていますが、その条件は厳しくないか、本当に即日で借りれるのかをしっかり見極めましょう!

>>【融資スピード(即日キャッシング)】カードローンランキングへGO!

おすすめポイント3:審査基準

カードローンの借入先によって大きく異なるのが審査基準」「審査の通りやすさです。

在籍確認の有無やその方法など、審査の通りやすさによって融資スピードに影響してきます。

審査落ちすることは、時間が無駄になってしまうだけなので、事前に借入先の審査基準は調べておきましょう。

闇 金太郎
銀行カードローンは金利が低い分、消費者金融よりも審査が厳しい傾向にあるんじゃー!

>>【審査に通りやすい】カードローンランキングへGO!

人気のカードローンおすすめランキング!

金さえあれば何でもできる

それでは、前述のカードローン選びで重要なポイント

といった項目ごとにおすすめのカードローンをランキング形式でご紹介!

銀行カードローンおすすめランキングTOP5

まずは全国に名の通った大手銀行のカードローンおすすめ5選です!

1位:楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン
金利 限度額 審査時間
年1.9~14.5% 最大800万円 ×
融資スピード 担保・保証人 口コミ
最短数日 不要 口コミはコチラ

スーパーローンのオススメ度楽天スーパーローンは、申し込みから契約まですべてWeb完結可能!

アルバイトの人も申し込みが可能と

  • 金利の低さ
  • 利便性
  • 借入限度額の多さ

など、すべての点で評価が高い銀行カードローンです。

楽天ポイントが付く、会員ランクに応じて審査優遇があるなど、楽天会員を持っている方はとくにオススメ!

利用で楽天ポイントがもらえる!
借入ならココが一番(ノ ´▽`*)ノ

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2位:三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン審査
金利 限度額 審査時間
年4.0~14.5% 10~800万円 最短翌営業日
※本人確認書類を提出した後、最短で翌営業日の回答
融資スピード 担保・保証人 口コミ
× 不要 口コミはコチラ

三井住友グラフ三井住友銀行が運営するカードローン。

返済時点の借入残高によって返済額が設定されるので、はじめてカードローンを利用される方も安心!

審査時間も本人確認書類を提出後、最短で翌営業日に回答となっています。

  • 金利
  • 利便性
  • 借入限度額

など、非常に評価できる点が高いです。

ただし、最低金利が年4.0%と楽天銀行スーパーローンと比べると少し高めのため、借入限度額近くまで利用を検討する場合は、注意しましょう!

借入先がメインバンクだと利用しやすい!(^^)!
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3位:三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

バンクアカバナー
金利 限度額 審査時間
年1.8~14.6% 最大500万円 最短30分
融資スピード 担保・保証人 口コミ
最短即日 不要 口コミはコチラ

バンクグラフ三菱UFJ銀行のカードローンサービスバンクイック

AIがスコアチェックをする最低金利 年1.8%はカードローンの中でもトップクラスです!

  • 金利の低さ
  • 利便性
  • 審査・融資スピード
  • お試し診断ができる

ただ審査時間や融資スピードも速く、少ない融資額で問題ない方にはおすすめのカードローンです。

4位:イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンおすすめ
金利 限度額 審査時間
年3.8~13.8% 最大800万円 ×
融資スピード 担保・保証人 口コミ
最短5日程度 不要 口コミはコチラ

イオングラフネットバンクであるイオン銀行が融資するこのカードローンです。

大手流通会社であるイオングループの金融サービスのため、信頼性がバツグンです!

ネット銀行ということもあり、金利の低さが特徴!

AIがスコアチェックをする最低金利 年1.8%は、カードローンの中でもトップクラスです!

  • 金利の低さ
  • 借入限度額の多さ
  • 利便性
  • お試し診断ができる

というように、オススメできるのカードローンです。

ただし、融資まで時間が掛かる点がマイナス評価。

急ぎで借入が必要な方は、ご注意!

5位:みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンおすすめ
金利 限度額 審査時間
年2.0~14.0% 最大800万円 ×
融資スピード 担保・保証人 口コミ
4週間程度 不要 口コミはコチラ

※住宅ローンのご利用で、金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%

みずほグラフメガバンクであるみずほ銀行のカードローン。

  • 金利の低さ
  • 借入限度額の多さ

などは、十分利用するするにあたってメリットになります!

しかし、利用する際にはみずほ銀行の銀行口座を保有している必要があります。

  • 手続きがWebで完結できる
  • 手続き完了後に手持ちのキャッシュカードですぐに利用できる

など、利便性は申し分ないです。

ただし、みずほ銀行の口座を持っていない方は、口座開設を合わせて行う必要があります。

4週間程度、融資までに時間が掛かる場合があり、その点がマイナス評価。

消費者金融カードローンおすすめランキングTOP5

次に、融資スピードが早い・即日キャッシングが可能なカードローンをご紹介していきます!

1位:アイフル

愛がイチバン
金利 限度額 審査時間
年3.0~18.0% 最大800万円 最短30分
融資スピード 担保・保証人 口コミ
最短1時間 不要 口コミはコチラ

アイフルグラフアイフルは20代など若い年代に最も支持されているカードローンです。

あ~いが~いち~ばん♪あい~ふる~♪

という、耳に残る歌が流れるCMを見た方も多いと思います。

郵送物なし、カードレスで申込から借入・返済まで、すべてウェブで完結できるのが魅力。

  • 最低金利が低い
  • 審査・融資のスピード
  • 利便性
  • 初めての人は30日間の無利息サービス
  • お急ぎ専用ダイヤル・女性専用ダイヤルがある

という点が評価ポイント!

お急ぎ専用ダイヤルがあるのは、アイフルだけです!

急ぎで融資を受けたい方は、申込後に『0120-337-137』に電話をしてみましょう!

確実に即日キャッシングをしたい人にもっともオススメですよ!

即日キャッシングを確実にするなら
ココだ!(゚Д゚ノ)

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2位:プロミス

webなら最短1時間融資
金利 限度額 審査時間
年4.5~17.8% 最大500万円 最短30分
融資スピード 担保・保証人 口コミ
最短1時間 不要 口コミはコチラ

プロミスグラフプロミスはウェブ申込なら最短1時間融資も可能

郵送物なし、カードレスで申込から借入・返済まで、すべてウェブで完結できるのが魅力。

  • 最高金利が低め
  • 審査・融資のスピード
  • 利便性
  • 初めての人は30日間の無利息サービス

*¹ メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要です

といった点が評価できます。

借入限度額の低さ最低金利が若干高いところは、他社の方が優れている場合もありますが、高額の借入をしないのであれば、問題ないでしょう!

小額借入ならアイフルよりも優秀(´∀`)
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3位:アコム

働く女性を応援
金利 限度額 審査時間
年3.0~18.0% 最大800万円 最短30分
融資スピード 担保・保証人 口コミ
最短1時間 不要 口コミはコチラ

アコムグラフ初めての~♪アコム」でお馴染みのアコム!

郵送物なし、カードレスで申込から借入・返済まで、すべてウェブで完結できます!

  • 最低金利が低い
  • 審査・融資のスピード
  • 利便性
  • 初めての人は30日間の無利息サービス

という点が評価ポイント!

消費者金融のカードローンの中では、利用者がもっともアイフル。

しかし、利用者が多いということは申込者が多く混雑になることも考えられます。

混雑時は、最短融資が受けれないことがあるので注意しましょう!

4位:SMBCモビット

スマホアプリで入金可能
金利 限度額 審査時間
年3.0~18.0% 最大800万円 最短30分
融資スピード 担保・保証人 口コミ
最短1時間※1 不要 口コミはコチラ

*¹ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がありますモビットグラフ

ノンバンクカードローン2018年顧客満足度ランキングで、『第1位を獲得したSMBCモビット』。

SMBCモビットは、2016年2018年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキング

ノンバンクカードローン第1位

を獲得しています!

  • 申込手続き
  • 審査対応
  • 返済のしやすさ

で高評価を得ているサービス対応に優れたカードローンです。

  • 最低金利が低い
  • 審査・融資のスピード
  • 利便性

という点が評価できます!

さらに、申込時にWeb完結をする場合はWEB完結なら電話連絡なしも可能!!

SMBCモビットのWeb申込はこちら
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5位:レイクALSA

レイクALSAおすすめカードローン
金利 限度額 審査時間
年4.5~18.0% 最大500万円 最短15秒
融資スピード 担保・保証人 口コミ
最短1時間※1 不要 口コミはコチラ

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

レイクアルサグラフレイクALSAは初めての方であれば、『2つの無利息ローン』を選べます。

  • 初回借入後30日間の利息0円
  • 借入額が5万円以下であれば180日間の利息0円

ただし、2つの無利息サービスは併用して利用できない点には注意!

  • 最低金利が低め
  • 審査・融資のスピード
  • 利便性

といった点が評価できますが、最高金利が他社とアイフルやアコムと同じにも関わらず、最高金利が高いという点がマイナス評価。

借入限度額も500万円と他社よりも低めです。

ただし、5万円以下の借入を検討している場合は、180日間無利息になるのでオススメ!

審査が甘いカードローンランキングTOP5

審査が通りやすいと噂のカードローンをご紹介していきます!

1位:ライフティ

RYFETY
金利 限度額 審査時間
年8.0~20.0% 最大500万円 最短30分
融資スピード 担保・保証人 口コミ
最短即日 不要 口コミはコチラ

ライフティグラフライフティは、ブラック状態の人でも申込可能という特徴を持つ金融会社!

審査を柔軟にしてくれる消費者金融の中でも、独自の審査基準を短時間で行ってくれます。

他社で借入を断られたという人も、ライフティで借入ができたという人は非常に多いです!

ライフティは、平日13時までに申し込みをすれば即日融資も可能という点が評価ポイント!

金利は高めですが、初回の借入後35日間は、利息0円になるサービスを実施しているため、デメリットをカバーできています!

他社で借入できない人は
ライフティで即日融資!(*・∀・)/

↓↓↓↓↓

2位:セントラル

セントラル
金利 限度額 審査時間
年4.8~18.0% 最大300万円 最短即日
融資スピード 担保・保証人 口コミ
最短即日 不要 口コミはコチラ

セントラルグラフ「セントラル」は債務整理後5年以内にも関わらず、融資を受けられたという利用者が多い金融機関です。

ライフティと同様に、即日融資も可能!

また融資や返済で利用するATMがコンビニATMだけでなく、自社ATMも利用可能!

  • 女性専用プラン「マイレディス」(金利や審査難易度は同様)
  • 初回30日間無利息

というサービスを実施してます。

ただし、借入限度額の少なさや実店舗は東京都心部にしかない点には注意!

3位:フクホー

フクホー
金利 限度額 審査時間
年7.3~20.0% 最大200万円 最短即日
融資スピード 担保・保証人 お試し診断
最短即日 不要 あり
フクホーグラフ

フクホーの特徴は、金利が借入金額に応じて、範囲設定が細くされていること。

10万円未満の借入の金利上限と100万円以上の借入金利上限の差が約5.0%あり、まとまった金額ほどお得になります!

もちろん即日融資も対応可。

また同じ金額を返済するという元利均等方式なので、返済金額が初心者にはわかりやすいところも○。

ただし、ベースの金利が高め借入限度額は他社と比べて少なめという点がマイナス評価です。

4位:ユーファイナンス

UFinance
金利 限度額 審査時間
年7.3~15.0% 最大700万円 ×
融資スピード 担保・保証人 口コミ
最短数日 不要 口コミはコチラ

ユーファイナンスグラフユーファイナンスの最大の特徴は、単独の融資ではなく、ローン借り換え専門であるということ。

複数の契約ローンを1本化することで月々払いの手間を簡素化し、見直すことで金利を安くすることが狙い。

東京店舗のみなうえ、来店審査があるので利用できる人は、地域が限定されてしまいますが、 複数のローン払いを見直したい人にはおすすめ。

5位:フタバ

フタバ
金利 限度額 審査時間
年14.959~17.950% 最大200万円 ×
融資スピード 担保・保証人 口コミ
× 不要 口コミはコチラ

フタバグラフフタバの融資は、すべて振り込み対応なため、自分が使用している金融機関で融資や返済が行え、利便性が高いのが特徴。

お金の借り入れが初めてで利息が心配という人向けに、30日間無利息のサービスも実施しています。

ただし、他社と比較してもかなり金利が高めという点、借入限度額の低さがマイナス評価です。

知恵袋でおすすめのカードローン

ローン知恵袋

疑問を解決できるQ&AサイトYahoo!知恵袋

この知恵袋にも

カードローンはどこがおすすめですか?

といった内容の質問が多数確認できました。

そこで、知恵袋の回答においておすすめされていたカードローンを一部ご紹介していきます。

クレカはキャッシング枠が付いてないと審査に時間がかかる会社もある。付いていればすぐ借りられる。どこでも消費者金融は基本は即日融資だが、午後1時くらいまでに審査が終わった場合(ネットキャッシング)。カードを無人契約機で受け取れば当日中。

セゾンファンデックス
https://www.fundex.co.jp/
アコム
https://www.acom.co.jp/

※引用:ヤフー知恵袋

銀行なら、
三菱UFJ銀行バンクイック
じぶん銀行(借り換えもできる)
消費者金融なら
プロミス
モビット
アコム
あたり。
特に差はないかも。

※引用:ヤフー知恵袋

住んでいらっしゃる地域や借入額にもよりますが、信用金庫や労働金庫は銀行や消費者金融と比較して金利が低いケースが多いです。
例えば、10万借りようとすれば、消費者金融は18%、大手銀行は14%台ですが、
近畿ろうきんのカードローンは7.9%です。※金利は全て年率

※引用:ヤフー知恵袋

それぞれ、おすすめされているカードローンは違いますね!

カードローンは会社ごとに特徴(メリット・デメリット)が異なってきます。

  • ご自身のお住まいの地域
  • 借入の目的
  • 借入額

などを念頭に置いたうえで、ご自身に合ったカードローンを選ぶべきかもしれません。

短期間の借入をする場合は、アイフルやプロミスといった30日間利息0円で借入ができる会社を選びましょう!

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2chでおすすめのカードローン

同様に、日本最大級の匿名掲示板サイトである「2ch(5ch)」でおすすめされているカードローンを調べてみたところ・・・

5chカードローン

カードローンおすすめに一致するスレッドは見つかりませんでした・・。

匿名性が高く、本音の口コミもあれば嘘も言い放題の掲示板サイトなだけにそもそも期待はしていなかったものの、まさかスレッドさえないとは残念です。

個人間融資掲示板

お金借りたいときに利用する個人間融資掲示板とは!?審査通らないときに活用できる?

2018年10月5日

カードローンとクレジットカードの違い比較

それではここでカードローンとクレジットカードの違いを見て行きましょう。

分かりやすくする為に比較項目を表にしてみました。

名称 カードローン クレジットカード
取り扱い業者 銀行、消費者金融会社 クレジットカード会社、信販会社
利用目的 資金融資 ショッピング
貸付枠 大きい 小さい
(キャッシング枠の付帯が無ければ貸付機能無し)
詳細 ローンカードを使って、そのままショッピングすることは不可能です。
必ず現金を借り入れしてから利用する必要があります。
「キャッシング枠」を付帯することで融資を受けることは可能。
しかし、あくまでもショッピングを目的としたものですので、カードローンに比べると少額です。

基本的にクレジットカードはショッピングやサービスの決済を代行するという事が主な目的です。

見習いグリーン
こうやって見ると大きな違いがあるんだね!
借りたいレッド
お前のために比較表にしたんだぞい

カードローンとキャッシングの違い比較

クレジットカードの中には「キャッシング枠」と呼ばれ、クレジットカードで直接現金を引き出せる枠があるものもあります。これが「キャッシング」と呼ばれるものです。

カードローンもカードを使って現金を引き出すので同じように思えますが、実際には違う点が数多くあります。

分かりやすくする為にこちらも表にしてまとめてみます。

名称 カードローン キャッシング
金利 年15%前後 年18%程度
返済方式 リボルビング方式 一括
返済方法 ATMなど自由 口座引き落とし
融資枠 大きい 少ない(クレジットカード枠全体の5分の1程度)

最近ではキャッシングでも分割返済やリボルビング方式での返済方法が可能なクレジットカードもありますが、基本的には口座引き落としとなっています。

また、クレジットカードでキャッシングするとその分、ショッピング枠が圧迫されますので、いざ買い物で使おうと思った時に枠が足りないといった事も考えられます。

借りたいレッド
ただ「お金を借りる」という事だけで言えばカードローンの方が圧倒的にメリットが多いと言えるぞい!
キャッシングとは

今さら聞けないキャッシングとは?キャッシングとカードローンの違いを比較解説!

2018年11月29日

カードローンのメリット・デメリット

天秤比較それではここでカードローンのメリットとデメリットを説明していきます。

カードローンのメリット

カードローンのメリットは次のようなものがあります。

①何度でも借り入れ可能

カードローンの大きな特徴として、融資枠内であれば

何度でも借り入れと返済

を繰り返して利用可能です!

例えば50万円の枠があったとして、そのうち30万円返済すれば、その30万円はまたいつでも借りる事が出来るのです。

都度審査する必要が無いので、上手に付き合えば大変便利な金融商品といえます。

②保証人・担保不要

前途した通り、カードローンは「対人信用」と言われるシステムを採用しており、基本的に担保や保証人はなく、その人の年収と属性だけで融資額が設定されます。

保証人や担保はちょっと気が引けるという人も多いので、無担保無保証人のカードローンは一般的に人気になったと考えられます。

③利用用途が自由

カードローンの利用用途は特に定められていません。

住宅ローンや自動車ローンは金利が安い反面、使い道は定められています。

それに対してカードローンは事業性資金以外であれば何に使っても自由。

旅行やショッピングなど何の制限も受けずに自分の好きなように使えるのが特徴です。

④利便性が高い

カードローンは、専用のカードがあれば提携ATMでも利用可能です。

例えばほとんどのカードローンはセブンイレブンのセブン銀行ATMと提携していますので、借入や返済はわざわざ発行元のATMまで行かなくても、近所のセブンイレブンまでいけば利用出来るという手軽さが魅力です。

⑤毎月の返済額が一定

カードローンの返済方法はリボルビング方式と呼ばれ、利用残高に対して一定の返済額が設定されます。

ですので毎月の返済計画が立てやすいというメリットがあります。

⑥審査が早い!借入先によっては即日キャッシングが可能!

カードローンの大きなメリットとして審査が早いという事が挙げられます。

自動車ローンや住宅ローンは提出書類も多く、審査に結構な日数がかかってしまいます。

それに比べて、カードローンは即日キャッシングが可能!

しかも、申し込みからキャッシングまで最短1時間で対応してくれる会社もあります!

急な出費にも対応出来る利点があります。

注)銀行カードローンは、審査は早くありません。最短でも本人確認書類提出後の翌営業日に回答となっていますので、即日融資不可と考えてください。

カードローンのメリット
  • 何度でも借り入れ可能
  • 保証人・担保不要
  • 利用用途が自由
  • 利便性が高い
  • 毎月の返済額が一定
  • 審査が早い(即日キャッシングが可能)

カードローンのデメリット

カードローンのデメリットは次の通りです。

①金利が高い

カードローンは自動車ローンや住宅ローンに比べて、かなり金利が高く設定されています。

金利は基本的に借入残高が大きくなるほど安くなっていくように設定されていますが、それでも多くの人が利用する50万円~100万円といった融資枠の場合、年15%~18%といった金利が適用されてしまいます。

これは法律で定められた上限金利のギリギリのラインで、これがカードローンの最大のデメリットと言っても過言ではありません。

②返済が長期化する恐れがある

カードローンの特徴として融資枠内であれば何度でも借り入れと返済が可能です。

その便利さゆえに、完済までどうしても時間がかかってしまいます。

いわゆる「借り癖」がついてしまい、ダラダラと借り入れと返済を繰り返す事で金利を含めた最終的な返済金額がとんでもない額になってしまうという事も考えられます。

カードローンを利用する場合には出来るだけこの「借り癖」を付けないようにしっかりと自戒する必要があります。

③信用情報機関に履歴が残る

カードローンは、すべて各信用情報機関と提携しています。

そのため、カードローンを利用する場合は

  • 審査を受けたこと
  • 借入利用額
  • 毎月の返済履歴

といったすべての情報が、信用情報機関に登録されます。

毎月きちんと返済していれば特に問題はありません。

しかし、返済遅延を繰り返すことで、信用情報に傷がつき、数年後に申し込んだ住宅ローンが通らなかった!

なんてこともあり得る話です!

そのため、返済が難しいような借り入れには注意が必要!

CMで、よく耳にすると思いますが、ご利用は計画的にしましょう!

カードローンのデメリット
  • 金利が高い
  • 返済が長期化する恐れがある
  • 信用情報機関に履歴が残る

カードローン利用の流れ

それでは、実際にカードローンを利用するにあたって申込から借入までの流れを詳しく解説したいと思います。

①自分にあったカードローンを選ぶ

カードローンといっても数多くの種類(会社)があります。前述した通り、銀行カードローンと消費者金融カードローンでも特徴が違ってきます。

銀行カードローンの場合ですと自分が口座を持っている銀行のカードローンを選ぶ事で審査が早くなったりもします。

ですので、借金をしたい目的や金額、返済の目途など総合的に考えて自分にあったカードローンを選ぶようにしましょう。

自分に合ったカードローンを探す

②カードローンに申し込む

作りたいカードローンが決まったら実際に申し込みましょう。

申込方法は最近では多岐に渡り、店頭・インターネット・電話・無人契約機などから申し込めます。

現在はスマホ1台あれば申込や書類提出など全てが完結出来るので便利な時代になりました。

③審査

申込が終了したら審査が行われます。

あなたの年収や勤め先、年齢や家族構成、他社からの借り入れ等総合的に見て融資可能かどうかを審査されます。

また、審査が終了して、融資可能と判断されれば、本当に勤め先で働いているかどうかのチェックで「在籍確認」と呼ばれる電話が勤務先にかかってくる事があります。

お金を借りるときの審査基準

お金を借りるときの審査基準!審査に通らない人の特徴は?

2018年8月16日

④カードを受け取る

カードローンですので、契約が完了するとローン専用のカードを受け取る必要があります。
※金融機関によっては手持ちのキャッシュカードで利用できる場合もあります。

受け取りの方法は郵送か無人契約機というのがほとんどです。

最近では、急いで融資してもらいたい人の為に、カードを受け取る前に指定の口座に振り込んでくれる会社もあります。

⑤借入

手元にカードを受け取ったら、その瞬間からいつでも借り入れが可能です。
※仮審査の段階でカード発行を行った場合は、審査結果通知後、利用可能となります。

その会社のATMや、提携しているコンビニのATMなどでいつでも借り入れや返済が可能になります。

ただし、提携ATMでの利用は手数料がかかる場合もあります。

借入を行った時点から利用残高にあわせて返済も始まりますので、絶対に遅れがないようにしましょう。

消費者金融や銀行カードローン以外でお金を借りる方法

カードローン以外の借入方法

実はお金を工面する方法は、消費者金融や銀行ローンなどだけじゃない!

他にもこんな方法があります。

市役所

地方自治体が貸付を行う制度があるのをご存知ですか?

生活に困窮している人の救済措置として色々な種類の支援制度が設けられています。

  • 生活福祉資金制度
    →総合支援、福祉支援、教育支援など市区町村社会福祉協議会が運営する貸付制度。生活費や住宅入居時の一時金など補填が必要なお金を支援。
  • 生活保護制度
    →生活困窮の程度により必要な保護を行ってくれる制度。条件にもよるが最低生活費から収入を差し引いたものを保護費として毎月支給
  • ひとり親家庭への貸付制度
    →生活費の負担が大きくなるひとり親家庭へ経済的支援を行う制度

自治体の貸付は、ある程度支援に必要性があることが条件となりますが、公的な制度なので、相談場所としても安心です。

受けられる支援があるかどうか、まず地方自治体へ相談してみてはいかがでしょうか?

生活福祉資金制度

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2018年9月18日

郵便局(株式会社ゆうちょ銀行)

日本郵政グループとして郵便局の中で運営されている銀行が株式会社ゆうちょ銀行。

国がサポートしている唯一の金融機関です。

郵便局は、全国各地にネットワークがあり、支店も多いので、あなたの近所にもあるのではないでしょうか。

その株式会社ゆうちょ銀行では、貯金を担保に貸付を行う制度があるのだそう。

もしあなたが株式会社ゆうちょ銀行に財形や定期、定額の貯金を持っているのであれば、それを担保に借り入れも可能。

郵便局の貸付制度を利用すれば、貯金を崩さずにお金を工面することが出来るかもしれません。

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2018年9月13日

生活サポート基金

一般社団法人などが貸付のための基金を運営しているものもあります。

例えばこの「生活サポート基金」。

多重債務などで金融機関から必要なお金を借り入れできない人向けに生活再生を目的として低利で資金を貸し付けるサービス。

様々な貸付資金があるようで、生活再生ローンだと金利が12.5%以内と他の金融機関より低いので、生活再建をしたい人にとっては、無理なく返済計画を立てられそうですね。

ただこの基金を運営している会社の拠点が東京都にしかないのだそう。

しかし同じような基金を運営している会社はきっと地域にあるはず。

あなたの地域でそういったサービスがないか検索してみる価値はあると思います。

生活サポート基金でのお金の借り方

生活サポート基金でのお金の借り方!口コミで話題の生活再生ローンとは!?

2018年8月16日

家族・友達

家族や友人、これこそあなたにとって最も身近で信頼のおける相談先なのではないでしょうか。

しかし身近な存在だからこそ、特に信頼関係が崩れないよう慎重に!

お金の切れ目が縁の切れ目なんて言葉もあるように、お金だけでなく信用を失う代償は、あなたの人生で大きなものになってしまいますから。

もし家族や友人に借り入れを相談する場合も、きちんとした将来の再建や計画性を持って、お願いするようにしましょう。

本当に困った状況の時は、きっと助けになってくれる人がいるはずです。

お金を借りる理由

お金を借りるときの理由や言い訳まとめ!貸し手も借り手も要注意!

2018年10月18日

まとめ

即日キャッシングができる

カードローンには、住宅ローンや車のローンに比べて金利が高いというデメリットがありますが、

  • 保証人・担保不要
  • 何度でも繰り返し使える
  • 使用用途不問
  • 借入先によっては即日キャッシングが可能

などの多くのメリットがあります。

返済計画をきちんと立てられるのであれば、これほど便利なローンはありません。

また初めての借入であれば、アイフルやプロミスなどは

借入後30日間は利息0円!

というように一定期間内に返済すれば、金利の支払いは不要となります!

無利息期間中に返済できれば、金利の高さも気になりませんね!

とくに消費者金融系は審査も早く、提出書類も少ないので

  • 急ぎでお金が必要
  • すぐにお金借りたい!

という方やローン初心者にも敷居が低く、利用のメリットが大きなカードローンと言えますね。

借入でお悩みの人は、是非この記事を読んで自分にあったカードローンを見つけて下さいね。

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FP監修者コメント

FP監修者
カードローンを実際に利用される場合には、借入総額・月々の返済・返済予定期日を決めるといった計画を立てることがポイント!お金借りたいんじゃーでは、「低い金利で借りたい!」「急ぎでお金が欲しい!」「審査基準が低い借入先は?」といった3つの目的別でカードローンをご紹介しています!ご自身の目的に合わせて、計画的な借入先を選んでください!