レイクALSA審査前に知っておくべきこと!審査基準から借入までの流れまで徹底解説!

2018年4月から「レイク」から「レイクALSA」に名前が変わり新しいスタートを切った消費者金融のレイクALSA

見習いグリーン
名前以外にいったいどんな所が変わったの?

ここでは、新しく生まれ変わったレイクALSAの審査基準は?お金を借りるまでの流れは?在籍確認はあるの?など徹底的に解説していきます。

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2018.10.06

レイクALSAとは?レイクと何が違うの?

レイクALSAへの変化
テレビコマーシャルでも良く流れる「レイク」。しかし2018年4月より「レイクALSA」と名前が変わりました。

レイクからレイクALSAに社名が変わった事で、いったいどんな違いが生まれたのでしょうか?

まず、レイクの歴史から紐解いてみましょう。

レイクは1975年、消費者金融の「㈱パーソナル・リース」が社名変更し、「㈱レイク」となったのが始まりです。

他社の消費者金融に負けない営業努力で一気に大手消費者金融として名を馳せていたレイクですが、2006年の消費者金融への過払い請求ブームの流れで一気に経営難へ陥ります。

更に追い打ちをかけるように2010年の賃金業法の改正で消費者金融業として事業を進める事が困難になり、2011年に新生銀行傘下となり、銀行カードローン「レイク」として新たなスタートを切りました。

しかし、レイク=消費者金融というイメージを払しょくするのは難しく、新規顧客の獲得に大分苦戦を強いられたようです。

更に2017年、銀行の過剰融資が社会問題になり、各銀行が自主規制を始めたり、審査方法も厳しくなった事からますます困難に陥ったレイク。

そこでレイクは本来の消費者金融にもう一度戻る事になり、2018年の4月から新生銀行から新生フィナンシャル株式会社に譲渡され、消費者金融レイクALSAとして新たにサービスを展開しています。

レイク⇒レイクALSAで具体的に変わった場所は?

ここで以前のレイクとレイクALSAのサービス内容を比較してみましょう。

消費者金融「レイクALSA」 銀行カードローン「レイク」
融資限度額 1万円~500万円まで 1万円~500万円まで
貸付利率(実質年率) 4.5%~18.0% 4.5%~18.0%
申込条件 満20歳~70歳(国内居住の方)
  • 満20歳~70歳以上の国内に居住する個人の方
  • 原則安定した収入がある事
  • 新生フィナンシャル㈱の保証が受けられる方
遅延損害金(年率) 20.0% 20.0%
ご返済方式
  • 残高スライドリボルビング方式
  • 元利定額リボルビング方式
  • 残高スライドリボルビング方式
  • 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数 最長8年・最大96回 最長5年・最大60回
担保・保証人 不要 不要(新生フィナンシャル㈱が保証)

基本的に限度額や実質年利、返済方法などは何も変わっていません。

サービス内容で変わった箇所は、返済の最長年数が5年から8年に伸びた事。

更に、新生フィナンシャル㈱の保証を受けなくてよくなったので、実質保証人や担保が不要になった事です。

e-アルサをリリース

レイクALSAでは、公式アプリ「e-アルサ」というアプリの提供を始めました。

e-アルサはスマホにアプリをインストールするだけで、新規申し込みや入出金など全てのサービスが利用出来るというアプリです。

セブン銀行限定ですが、e-アルサのQRコードをかざすだけで、カードレスで取引も行えます。

また、指紋認証システムも導入し、煩わしいパスワードの入力なども必要ありません。

現在の所、iosの9~11、Androidの5~7のOSに対応しています。

総量規制の対象になった

大きく変わった事と言えば、レイクALSAが消費者金融となった事で「総量規制」の対象となった事です。

総量規制とは「貸金業者は申込者の年収の3分の1以上になる金額を貸し付ける事が出来ない」という法律です。

例えば、年収300万円のAさんは、年収の3分の1である100万円までしかお金を借りる事は出来ません。

これは1社100万円ではなく、自分の借金のトータルが100万円を越えてはいけないという事です。

ちなみに、本来であれば銀行はこの「総量規制」の対象外ですが、最近では自主的に銀行も総量規制を守るようになり、銀行であろうと年収の3分の1を越える融資をしてくれる所はほとんどなくなっています。

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即日融資が可能になった

レイクがレイクALSAに変わった事により、銀行カードローンから消費者金融カードローンへと扱いが変わりました。

この事で大きく変わったのは「即日融資が可能になった」という事です。

銀行カードローンは審査で暴力団関係者などへの融資を防ぐための仕組みの導入などもあり、即日融資が不可能です。

しかし、消費者金融カードローンはこの仕組みは関係なく、独自審査が出来る為に即日融資が可能です。

レイクALSAも平日14:30までに契約や手続きが完了すれば、当日の振り込み融資も可能になったのです。

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無利息期間が適用になった

レイクALSAは消費者金融に戻った事で、他の大手消費者金融と同じく「無利息期間」というサービスを始めました。

これは、初めてのレイクALSAの利用に限り、契約日から30日間以内に完済すれば利息はかからないという嬉しいサービスです。

また、レイクALSAは期間限定でキャンペーンを行っており、無利息期間が60日に伸びたり、5万円以内の借入であれば無利息期間が180日に伸びたりと、他社に負けないサービスで独自の強みを出しているようです。

レイクALSAの審査基準は?甘い?厳しい?

レイクの審査は甘い?
レイクからレイクALSAに変わった事で審査基準も変わったのでしょうか?

レイクALSAはレイク時代の申込条件に加え、「新生フィナンシャル㈱」の保証が受けられる方という項目が付けくわえられました。

しかし、実際にはこれで審査条件が厳しくなったという訳では無く、審査条件自体はレイク時代とほとんど変わらないと考えられます。

基本的には20歳以上で安定した収入があれば問題なく審査は通ります。

逆に、「こんな人は審査に通るのは難しい」という条件がいくつかありますので、一つづつ解説していきます。

延滞や金融事故を起こした事のある人

レイクALSAは信用情報機関に加盟しています。

信用情報機関とは、各金融機関が債務者の情報を共有し、一括して債務者の個人情報を管理する団体の事です。

つまり、過去にレイクALSAと取引が無くても、申込者が過去に信用情報機関の加盟業者(他の消費者金融会社や信販会社等)とどんな取引をしたかが一目瞭然なのです。

レイクALSAは審査の段階で、必ずこの信用情報機関を参照しますので、過去に3カ月以上の延滞や金融事故(債務整理や個人再生、自己破産等)があった場合は審査に通るのはほぼ不可能といっていいでしょう。

総量規制に引っ掛かる人

前途した通り、レイクALSAは消費者金融に戻った事で総量規制の対象となってしまいます。

「過去に金融事故は起こした事が無いのに審査に通らない」という人は、この総量規制に引っ掛かっている可能性が大です。

例えば年収300万円で、他社からの借金が80万円あるとします。

この場合、消費者金融から借りれるのは残り20万円ですが、総量規制の事を知らずに希望限度額を50万円で申し込むと総量規制を越えるので融資はしてもらえません。

他社からの借入が4件以上ある

過去に金融事故を起こしていない、総量規制の範囲内に収まっている。それでも審査に通らない場合は他社からの借入件数を確認しましょう。

他の消費者金融から4件以上借入がある場合、金額の大小に関わらず新たに融資を受ける事は大変難しいと言えるでしょう。

どの消費者金融も同じ事が言えますが、他社からの借入が4件以上あると、「この人はよっぽどお金に困っているんだな」と見られ、新たに融資をする事はほとんどありません。

不安定な職業に就いている

20歳以上で、きちんと働いていても「不安定な職業」と判断されると融資を受けるのが難しい場合があります。

不安定な職業とは、例えば自営業や芸能人・スポーツ選手、または歩合制の給料の職業等です。

逆にフリーターやバイトでも毎月安定した給料が貰える仕事の方が貸す側としてはリスクが少ないと考えるようです。

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レイクALSAで申込からお金借りるまでの流れ

ATMで借入
レイクALSAの申込は

  • WEBから申込
  • 電話で申込
  • 来店で申込

といった方法が可能です。

この中でもWEBからの申込が一番簡単で手っとり早い方法です。

WEBから申し込む場合の手順

  1. レイクALSAの公式ホームページから申込ページへ移動
  2. 必要項目を記入
  3. 仮審査
  4. 在籍確認
  5. 必要書類を提出
  6. 本審査

という流れで申込から借入までが行われます。

必要書類とは、まず運転免許証やパスポートなどの本人確認書類は必ず提出しなければなりません。

また、希望限度額が50万円を越える場合や、他社からの借り入れとレイクALSAの希望融資額の合計が100万円を越える場合は給与明細などの収入証明書を提出する必要があります。

レイクALSAで即日融資を受ける方法

レイクALSAは消費者金融になった(戻った)事で、即日融資が可能になりました。

レイクALSAで即日融資を受ける方法は2つあります。

①14:00までに手続きを完了して振り込み融資
審査を完了し、カードを受け取らずに「振り込み融資」を希望すれば、即日融資が可能です。

この場合、全ての手続きを平日の14:00までに終わらせる事で、ほとんどの銀行口座に営業時間内である15:00までに融資金が着金します。

②自動契約機を利用する
平日の14:00までには仕事等で間に合わないという人は、新生銀行の自動契約機を利用しましょう。

先にWEB契約を済ませておけば、土日関係なく22:00までカードを受け取る事が可能です。

レイクALSAで在籍確認(電話連絡)を避ける方法

電話での在籍確認
さて、レイクALSAは在籍確認(電話連絡)を避ける方法はあるのでしょうか?

消費者金融の場合、必ずと言っていい程勤め先に在籍確認といってオペレーターから電話がかかってきます。

これは申込時に申請した勤務先で、申込者が本当に働いているかを確認する大事な作業なのですが、中には「勤め先に借金をする事がバレるのでは」と不安に思う人もいます。

しかし、貸金業法で「貸金業者は契約の事実を第三者に知られてはいけない」と定められているので、消費者金融側も出来るだけバレないように在籍確認を行います。

それでも不安という方は事前にオペレーターに「在籍確認で会社に借金がバレたくない」という旨を伝える事で出来るだけ要望に応じてくれるようです。

レイクALSAの口コミを見ると、

  • 「在籍確認の電話の前に個人の携帯に一本連絡を入れてくれた」
  • 「収入証明書をもって在籍確認をOKとしてくれた」

など融通の効く口コミもチラホラ見受けられます。

しかし、全員が同じようにしてくれる訳ではありませんので、この辺りはケースバイケースという事のようです。

まとめ

ここまでレイクALSAについて詳しく説明してきましたがいかがでしたでしょうか?

レイクALSAは消費者金融に戻った事でスピード融資や無利息期間など他の大手消費者金融に引けを取らないサービスを全力で展開しているようです。

また、新規顧客獲得の為に審査もある程度緩めになっているという噂も…

どの消費者金融から借りようかと迷っている方は一度レイクALSAに申込をしてみてはいかがでしょうか?

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