楽天銀行スーパーローン審査前に知っておきたいこと!審査基準からメリット・デメリットまでご紹介!

楽天銀行スーパーローンとは、あの有名な『楽天銀行』が運営するカードローンです。

そんな、楽天銀行が運営するカードローンとは、いったいどんなものなのでしょうか?

楽天銀行スーパーローンの審査難易度、申込方法、独自の魅力を見ていきましょう!

Contents

楽天銀行スーパーローン、審査基準は?

楽天銀行株式会社の審査基準はどうなっているのでしょうか?

さっそく審査基準について見てみましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査基準は?

・・・結論!!
楽天銀行スーパーローンの審査難易度は『決して高くはない』ということが推測出来ました。

それでは、その理由を見てみましょう!

①月々の最低返済額が低額

楽天銀行スーパーローンの返済額は最低で月2,000円!
最低返済額が低いということは、無理のない返済が可能です。

つまり、低年収の方でもお申込み可能ということが推測できます。

■10万円の借入の場合

金融機関名 最低返済額
楽天銀行株式会社 ¥2,000
SMBCモビット ¥4,000
オリックス銀行カードローン ¥7,000
みずほ銀行カードローン ¥10,000

他社との違いは、一目瞭然ですね。

②パート・アルバイトでも借入可能!

金利が低い代わりに、消費者金融よりも審査が厳しいと言われる銀行カードローン。
そういった、審査が厳しいと言われる銀行カードローンでは、「パート・アルバイト借入可能」といった記述を見かけることがありません。

しかし、楽天銀行では、公式ホームページでは『パート・アルバイトOK』と謳っています。また、満20歳以上で「パート・アルバイト」をしていれば、学生でも申込可能とのこと。
つまり、『年収100万円台でも借りられる銀行カードローン』ということですね。

パート・アルバイトOK画像引用:https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

公式が『パート・アルバイトでも申込OK!」を公言している時点で、他社よりも比較的審査基準が優しいということが推測されますね。

以上の2点の理由から楽天銀行スーパーローンは、おすすめです。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる人はこんな人

いくら審査が比較的優しいと言っても、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる人はいます。

では、いったいどんな人が審査に落ちるのでしょうか?
楽天銀行の申込条件と審査に落ちるのはどんな人なのかを見てみましょう。

楽天銀行スーパーローンの申込条件
  • 20歳~62歳(パート・アルバイトの場合、60歳まで)
  • 本人に安定した収入がある
  • 外国籍の場合、永住許可を受けている
楽天銀行スーパーローン審査に落ちるのはどんな人?
  • 楽天銀行スーパーローンの申込条件を満たしていない場合
  • 他社からの借入件数が4件以上あること
  • 他社からの借入金額が税込年収を超える金額を借りている場合
  • 過去に金融事故を起こしている場合
  • 生活保護を受給している

これらに該当する場合は、借入出来ずに審査に落ちているようです。

裏を返せば、楽天銀行スーパーローンの利用条件を満たしており、過去に金融事故を起こしておらず、現在生活保護の受給が無い状態であれば、基本的に審査には通る可能性が高いと考えて良さそうですね。

借りたいブルー
虚偽の申告をする人はそもそも、どこのカードローンの審査も通りませんので必ず正しい情報で審査申込をしてくださいね!

楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)に関するよくあるご質問

楽天銀行様公式サイトのよくあるご質問より抜粋しました。

詳しくは、楽天銀行様公式サイトのFAQをご覧ください。
楽天銀行トップ > よくあるご質問トップ >個人のお客さま > カードローン > 楽天銀行スーパーローン会員のお客さま)

楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査時間はどのくらいかかりますか?

できるだけ速やかな審査、回答に努めておりますが、土、日、祝日が間に入る場合やお申し込みの状況等により、審査時間を数日間頂戴する場合もございます。
当行が連絡を必要と判断したお客さまには、お電話させていただきます。

  • ※審査基準・審査内容のお問い合わせは、一切できません。

楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査結果はどのくらいでわかるの?

できるだけ速やかな審査、回答に努めておりますが、お申し込みの状況等により数日間を頂戴する場合もございます。
当行が連絡を必要と判断したお客さまには、お電話させていただきます。

 

楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査結果はどのように連絡がくるの?

楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査結果は、お申込時にご入力いただいたメールアドレスに、メールにてご連絡させていただきます。

楽天銀行スーパーローン(カードローン)の審査が通る条件・審査内容を教えてください。

審査基準・審査内容の詳細についてはご案内することができません。日本国内に居住する20才から62才までで、お仕事に就かれており毎月安定した定期収入のある方であれば、どなたでもお申込みいただけます。もちろん、パートまたはアルバイトでお勤めの方もお申込みいただけます。まずは、お申込をご検討ください。

カードローンの金利は審査でどのように決まるのですか?

限度額に応じた金利幅があります。たとえば500万円の場合、年4.5%~7.8%です。総合的な審査によりその幅のなかでお客さまへ適用する金利を決定します。
各限度額に応じた金利は楽天銀行スーパーローン(商品概要説明書)をご確認ください。

他の銀行ローン・キャシング・クレジットカードの審査に落ちてしまいました。楽天銀行スーパーローンにお申込できますか?

他社のカードローン審査に落ちてしまった方も、お申込いただけます。審査の結果によってはご融資できない場合もございますので、あらかじめご了承くださいますようお願い申し上げます。

以前に、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちました。再度お申込できますか?

過去6ヶ月以内にお申込をされたお客さまのお申込はご遠慮いただいております。過去6ヶ月以上前にお申込いただいた方については、再度お申込いただけますが、審査の結果によってはご融資できない場合もございますので、あらかじめご了承くださいますようお願い申し上げます。

審査の際、勤務先への在籍確認はありますか?

審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。在籍確認のお電話は、非通知設定・担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。

  • ※社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の○○(担当者名)」とお伝えするそうです。
  • ※非通知拒否設定の場合、電話番号を通知の上電話されます。
  • ※専業主婦の方は、在籍確認はございません。

学生ですが、楽天銀行スーパーローンの審査に通りますか?

学生の方でも、日本国内に居住する20才から62才までで、お仕事に就かれており毎月安定した定期収入のある方であれば、お申込みいただけます。もちろん、パートまたはアルバイトでお勤めの方もお申込みいただけます。

見習いグリーン
楽天銀行スーパーローンを利用してみたい!!って、思ったけど・・・申込方法はどういう流れになるの?

楽天銀行スーパーローンの申込方法

楽天銀行スーパーローン申し込みは、インターネット環境があればホームページからの申込・借入・返済まで、すべての手続きを完了させることが出来ます。
さすが、ネット銀行ですね!

それでは、インターネットからの申込の流れを紹介します。

インターネットから申込の流れ

スマホを使ってWEBからカードローンの申し込みができます。
必要書類は楽天銀行アプリからご提出していただけます。

①WEBからの申し込み

②ローン審査開始
→仮審査結果をメールで連絡

③勤務先在籍確認
→電話にてご契約内容の確認

④必要書類の提出
・郵送または証明書類送付アプリから送信

⑤スーパーローン、カード発行

⑥口座振替依頼書を返送

ちなみに「融資までの時間は最短で翌営業日」です。

オススメポイント
必要書類は「スマホアプリ」からの提出をオススメします。
アプリをダウンロード → スマホで書類を撮影 → アップロードして提出
※作業は5分程度で完結します。

 

申込に必要なものは?

楽天銀行の申込に必要なのは、下記の2点になります。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート

指定された本人確認書類のいずれかのコピー

収入証明書
  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 課税証明書

指定された書類のいずれかのコピー
※自営業の場合、課税証明書、確定申告書 いずれかのコピー

申込時は事前に準備をしておきましょう!

楽天銀行スーパーローン審査に在籍確認はある?

先に申込の流れにも記載をしましたが、「在籍確認」はあります。

一部のカードローン会社では、融通が利いて在籍確認が不要だったり、電話に出るのが本に出なくても良かったりしますが、楽天はその点はキッチリしているようです。
おそらく、審査基準が比較的甘めの為の措置と思われます。

楽天銀行の審査では、勤務先への電話による在籍確認が必須となっています。

そのため、会社が休業日だった場合は、在籍確認が取れるまで審査が持ち越しとなります。急ぎで融資を受けたい方は、ご注意ください。

でも、周りに借入のことがバレるのは、避けたいんだけど・・・

その点は、ご安心ください!
在籍確認でと言っても、勤務先に担当者の個人名で電話を掛けてもらえるようです。
相手が「楽天銀行の●●です!」
と名乗るわけではないので、まず借入であることがバレることはないでしょう。

そのため、在籍確認と言っても、過度に心配する必要はないと思います。

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楽天銀行スーパーローンの返済方法

楽天銀行スーパーローン返済方法は下記の通り。

  • 返済方法:「口座自動振替」、「提携CD・ATMからの振込」、「インターネット返済」の3種類から選択。
  • 次の場合は、繰り上げ返済扱いとなります。
    ①約定返済日の前14日間のご返済が約定返済額に満たない場合
    ②約定返済日の前14日間より以前にご返済された場合
  • 上記の場合の約定返済日の返済額は以下の通りとなります。
    ①の場合、約定返済額から繰り上げ返済額を差し引いた額
    ②の場合、約定返済額全額

 

指定口座からの自動振替※オススメ!!
  • 口座引落先として登録できる口座は楽天銀行以外にも、非常に豊富です。
  • 手数料:無料
  • 返済日:1日・12日・20日・27日から選択可能
    ※返済日の指定で、27日を選択できるのは楽天銀行口座を設定されたお客様のみ。
    ※金融機関によっては選べない日もあるようなので要注意。

    ※当日が金融機関休業日にあたる場合は翌営業日となります。
提携CD・ATMによる返済
  • 楽天銀行スーパーローンカードを利用して提携CD・ATMからご返済いただけます
    ※ただし、MY ONEネット会員は提携CD・ATMによるご返済はできません。
インターネット返済
  • ホームページから会員ページにログインし、そこから返済手続きをします。
    金額は1円単位で指定可能です。
  • 手数料:無料
  • 利用可能時間:24時間利用可能

ただし、以下の2点が必要になります。

  1. インターネットバンキングを利用できる金融機関の口座が必要
  2. インターネット会員「メンバーズデスク」への登録

※楽天銀行から送付されるローンカードが手元にあれば、ホームページからすぐに登録可能

繰り上げ返済は、元金の返済に充てられます。利用すれば完済が早まる為、お金に余裕がある時は積極的に利用しましょう。

楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット

最後に、楽天銀行スーパーローンのメリット、デメリットを解説します!

楽天銀行スーパーローンのメリット

①新規入会で楽天スーパーポイントが貰える!

楽天銀行スーパーローンへの入会時に1,000ポイント貰えます!

②楽天会員ランクに応じて審査優遇

楽天市場を利用して、楽天サービスの会員になっている場合は、会員のランクに応じて審査で優遇される可能性があります。

会員ランクに応じて楽天銀行のローンの審査で優遇を受けられるのであれば、楽天会員としては非常に嬉しいですね。

③うれしい金利設定

金融会社 金利 借入限度額
楽天銀行株式会社 年1.9~14.5% 10~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 年1.8~14.6% 10~500万円
りそな銀行カードローン 年3.5~12.475% 30~800万円
ソニー銀行カードローン 年2.5~13.8% 10~800万円
イオン銀行カードローン 年3.8~13.8% 10~800万円
みずほ銀行カードローン 年2.0~14.0% 10~800万円

メガバンクの三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックよりも、最低金利が少しだけ高い金利です。

ですが、借入限度額の多さでは差別化が出来ていますし、他社と比較してもうれしい金利設定と言えるでしょう。

④口座引落に使える口座が多数

楽天銀行以外にも、都市銀行・地方銀行・信託銀行・信用金庫・労働金庫・農業協同組合など、利用できる金融機関が非常に多いです。

⑤提携ATMの利用手数料が0円

楽天銀行の提携ATMの利用であれば、ローンのATM利用手数料が無料です。
※一部ご利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。

土日・祝日や夜間でも手数料を気にせず借入・返済が可能という点は嬉しい点です。

楽天銀行スーパーローンのデメリット

①審査から融資までに少し時間がかかる

審査時間は「翌営業日~2営業日」、融資までの時間は「最短で2営業日程度」かかる為、即日借入を希望する方には向きません。

特に大手の消費者金融などは、最短30分審査などのスピード感を重視する金融会社もありますので、そういった会社と比較するとスピード感に欠ける印象があります。

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②インターネットからの申込のみ

申込方法はホームページからの申込しかありません。

自動契約機やローン申込機はありません。そのため、どうしてもインターネットからの申込は嫌!という人には向きません。

③63歳以上は申込むことが出来ない。

申込条件として、20歳~62歳(パート・アルバイトの場合、60歳まで)という制限があります。

他社では、20歳以上65歳以下としているところが多いようです。

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楽天銀行スーパーローンの解約方法は?

楽天銀行に多くのメリットがあることは、良くわかっていただけたと思います。

最後に、良くある質問の『楽天銀行スーパーローン解約方法』について解説をさせていただきたいと思います。

楽天銀行スーパーローンの解約には・・・

  • 楽天銀行カードセンター(TEL:0120-730-115)への電話での解約の申し出
  • 解約届の提出

上記、2つの手続きが必要となります。

解約時の流れ
  1. 楽天銀行カードセンターに電話する(0120-730-115/平日9時~17時の営業)
  2. 担当者が本人確認と利用残高(借入残高)の確認を行う
  3. 解約届を郵送してもらい、それに必要事項を記入し、返送
  4. 解約完了の連絡が来る

電話での解約申込だけでは、解約は完了しません。

必ず自宅に郵送された解約届を記入し、返送を行い「解約完了」の連絡をもらう必要があります。
※解約申込は、電話でしか行えないので注意してください!

楽天銀行、スーパーローン解約時の条件
  • 利用残高が0になっている
  • 解約手続きは契約者本人が行う

楽天銀行スーパーローンの解約手続きは「契約者本人のみ」可能となります。
そのため、誰かに解約手続きを代行してもらうことは不可となります。
この点は、しっかりと覚えておきましょう。

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まとめ

以上、楽天銀行スーパーローンのご紹介をさせていただきました。

楽天ユーザーとしては、ポイントが貯まるサービス、会員ステージに応じて
審査優遇が受けられる可能性がある等、嬉しい点が多い銀行カードローンですね。

しかも、下記のような様々な利点があります!!

  • パート・アルバイトOKを公言している!
  • 収入が100万円台でも借りられる可能性がある!
  • 24時間365日借入・返済可能、口座引落の返済時も対応銀行多数と、利便性が高い!

総合的に見ても、自信をもってオススメできる銀行カードローンサービスであると言えそうです♪