福岡銀行カードローン審査前に知っておきたいメリット・デメリット

福岡銀行のカードローンを御存じでしょうか?

見習いグリーン
福岡県にある銀行カードローンかなんかでしょ?
借りたいブルー
福岡銀行は地方の銀行でありながらも、金利の低さや借入限度額の多さからメガバンクにも劣らない優良なカードローンなんです!

「居住地および勤務先が九州・山口の方」のみ利用できるカードローンではありますが、収入があればアルバイトやパートの方でも利用できるので、年収額に関係なく多くの方が申込可能と、利用者には多くのメリットがあります。

さっそく、福岡銀行カードローンについて見ていきましょう!

福岡銀行カードローンの特徴

福岡銀行と聞いても、九州に住んでいない方にとってはあまり馴染みが無いと思います。

そもそも福岡銀行カードローンには、どんな特徴があるのでしょうか?

福岡銀行カードローン商品詳細

金利 3.0% ~ 14.5%
借入限度額 1,000万円
申込条件
  • 20歳以上・69歳以下で収入のある方、保証会社の保証を受けられる方
  • 居住地および勤務先が九州・山口の方
  • アルバイト・パート、年金収入のみの方でも利用可能
審査時間 5日 ~ 7日程度
融資時間 1週間 ~ 10日程度
口座開設 不要(福岡銀行の口座を持っていなくても申込可能)
即日融資 不可

特徴としては、借入限度額が1,000万円までと余裕のある設定なっています。

また、金利についても銀行カードローン系ならではの低金利ですね。

他社比較

金融機関名 金利 最高限度額
三菱UFJ銀行 1.8% ~ 14.6% 500万円
楽天銀行 1.9% ~ 14.50% 800万円
オリックス銀行 1.7% ~ 17.8% 800万円
三井住友銀行 4.0% ~ 14.5% 800万円
福岡銀行 3.0% ~ 14.5% 1,000万円
ジャパンネット銀行 2.5% ~ 18.0% 1,000万円
住信SBIネット銀行 0.990% ~ 14.790% 1,200万円

一般的に、カードローンの金利の相場は

  • 消費者金融のカードローンは、年5~18%程度
  • 銀行カードローンは、年利3~15%程度

上記のようになっていますので、福岡銀行カードローンの金利は相場よりも若干低めといったところですね。

融資のスピードについては、
審査結果から振込までトータルで1週間~10日程度はかかるため、即日融資は不可です。

注意事項
福岡銀行カードローンのHPにも記載がありますが、審査の状況により融資までには、3週間程度かかる場合もあるようです。

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福岡銀行カードローンの審査基準は?甘い?厳しい?

見習いグリーン
地方銀行と言っても、やはり銀行カードローンになるから審査は難しいの?
借りたいブルー
では、福岡銀行カードローンの審査基準について見ていきましょう!
福岡銀行カードローンの申込条件
  • 20歳以上・69歳以下で収入のある方、保証会社の保証を受けられる方
  • 居住地および勤務先が九州・山口の方
  • アルバイト・パート、年金収入のみの方でも利用可能

相場よりも、若干安い金利であることを考えると消費者金融と比較すると審査難易度は上がることが推測されます。

しかし、65歳以下に年齢制限をしている銀行カードローンが多い中で、福岡銀行は比較的高めの年齢制限を掛けてくれています。

また、アルバイト・パート、年金収入のみの方でも利用可能という条件を考慮すると、福岡銀行カードローンの審査は比較的柔軟であると推測が出来るでしょう。

金融機関名 年齢制限
楽天銀行 62歳まで
三菱UFJ銀行 64歳まで
千葉銀行 64歳まで
足利銀行 64歳まで
みずほ銀行 65歳まで
オリックス銀行 65歳まで
福岡銀行 69歳まで
スルガ銀行 70歳まで

以前ご紹介した、銀行カードローンの中でも比較的審査に通りやすい「楽天銀行スーパーローン」は、『パート・アルバイトでも申込OK!』をHPで公言しており、他社よりも比較的審査が甘め!というご説明をさせていただきました。

申込条件にもあるように、福岡銀行カードローンもそれと同様のことを公式HPで公言しています。

これらの2つの点を考慮すると比較的甘めの審査難易度であると言えるのではないでしょうか。

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福岡銀行カードローンの返済方法と返済額

見習いグリーン
福岡銀行カードローンは、金利が若干低めで審査難易度も比較的甘めということだけど、地方銀行のカードローンの利便性ってどうなんだろう?
返済方法が少なかったり、毎月の最低返済額が多かったりしないのかな?
借りたいブルー
地方銀行と言っても、メインバンクやネット銀行よりも利便性が極端に落ちるということはありませんよ!

それでは、福銀カードローンにはどんな返済方法があるのか。また、最低返済額はいくらかを見てみましょう!

福岡銀行カードローンの返済方法は?

福岡銀行カードローンには、「口座引落」と「ATMからの振込(直接入金)」の2つの返済方法があります。

口座引落

毎月、決まった返済日に口座から自動的に引落がされます。

毎月の返済日は、1日から26日の内から自分の好きな日にちを返済日として指定することが可能です。

しかし、口座引落は利用条件があります。

  • 福岡銀行に口座を持っている方

福岡銀行に口座を持っていない場合は、口座引落を返済方法に選べませんので、ご注意ください!

ATMからの振込(直接入金)

ATMからの振込(直接入金)は、提携ATMから返済ができるサービスです。

口座引落とは異なり、好きな日にちを指定することはできません。
毎月14日までに返済を行う必要があります。

ATMからの振込(直接入金)は、福岡銀行の口座の有無に関わらず、利用可能な返済方法です。
※福岡銀行に口座を持っていなければ、こちら返済方法のみ利用可能となります。

福岡銀行カードローンの提携ATM
  • 福岡銀行
  • 熊本銀行
  • 親和銀行
  • セブン銀行
  • E-net
  • ローソンATM
  • ゆうちょ銀行
  • BankTime

お近くのコンビニにあるATMでは基本的に、利用が可能ですね。
利便性は申し分ないでしょう。

また、「福岡銀行」・「セブン銀行」・「ローソンATM」・「E-net」からの返済であれば手数料無料で利用可能です。

お金に余裕があれば、繰り上げ返済も可能。
好きなタイミングでローンカードを使ってお近くのATMで追加返済しましょう!

福岡銀行カードローンの最低返済額は?

福岡銀行カードローンの毎月の最低返済額は、返済日の1ヶ月前の借入残高によって変わります。

返済日の1ヶ月前の借入残高 口座引落(最低返済額) 振込返済(最低返済額)
2,000円〜10万円以下 2,000円 2,000円
10万円〜20万円以下 4,000円 4,000円
20万円〜30万円以下 6,000円 6,000円
30万円〜40万円以下 8,000円 8,000円
40万円〜50万円以下 1万円 1万円
50万円〜100万円以下 2万円 2万円
100万円〜200万円以下 3万円 3万円
200万円〜300万円以下 4万円 4万円
300万円〜400万円以下 5万円 5万円

支払方法を口座引落に設定している場合、返済日1ヶ月前の借入残高が2,000円未満であれば、次の引落時に残高全額が自動で引落されます。

福岡銀行カードローンは、アルバイトやパートなど低収入の方でも利用できることを謳っている為、最低返済額は非常に低く設定されているようです。

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福岡銀行カードローンの申し込みから審査の流れ

見習いグリーン
福岡銀行カードローンの申込から審査までは、どんな流れで行われるの?
借りたいブルー
地方銀行のカードローンと言っても、メインバンクやネット銀行と手順はそんなに大きく変わりませんよ!

ただ、福岡銀行に口座を持っている場合と持っていない場合で、多少流れが変わります。

福岡銀行カードローン申し込みの流れ

※画像タップで拡大します。

特徴として、「福岡銀行に口座を持っていない場合」・「口座を持っていてもキャッシュカードが無い場合」は、Web上だけではすべてを完結させることは出来ません!
※申込をする際は電話、インターネット、窓口、郵送、FAXを選ぶことが出来ます。

また、下記のような書類が必要となりますので、事前準備をしておきましょう。

申込者本人の名前・ご住所・生年月日が確認できる書類
例)運転免許証・パスポート
利用限度額が50万円を超える場合 ※収入を確認する資料が必要になる為
  • 給与所得者の方:所得証明書・源泉徴収票、給与明細のいずれか
  • 自営業者の方 :納税証明<その2>、確定申告書のいずれか

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福岡銀行カードローンの在籍確認は?

見習いグリーン
福岡銀行カードローンも審査時に在籍確認は行われるの?
借りたいブルー
もちろん、在籍確認も実施されますよ!

在籍確認は、カードローンの審査で必ず行われる内容です。
この審査をスルーしてカードローン審査に通過することは、基本的にありません。

在籍確認は、申込時に申告した勤務先に電話で在籍確認を行います。

在籍確認と言っても、勤務先に担当者の個人名で電話を掛けてもらえるようです。

相手が「福岡銀行の●●です!」と名乗るわけではないので、借入時の在籍確認の電話とバレることはないでしょう。

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福岡銀行カードローンのメリット・デメリット

福岡銀行は地方銀行と言っても、なかなか優秀なカードローンであることは知っていただけたと思います。

最後に、おさらいも含めて、福岡銀行カードローンを利用する際のメリットとデメリットを見ていきましょう!

メリット

①福岡銀行の口座を持っていなくても申込可能

例えば、みずほ銀行カードローンなどは、みずほ銀行の口座を持っていないと利用できないという条件があり、利用時には口座開設が必要になります。

そういった手間を省き、すぐにカードローンへ申込めることはメリットです。

②福岡銀行の口座を持っている方はWebからの手続きが完結できるため、手軽で簡単

福岡銀行の口座保有という条件付きですが、Webからの手続きで申込から振込融資まで完結可能です。

③相場よりも低金利で利用でき、限度額が高い

一般的に、カードローンの金利の相場が

  • 消費者金融のカードローンは、年5~18%程度
  • 銀行カードローンは、年利3~15%程度

福岡銀行のカードローンは、3.0~14.5%のため、相場よりも若干低いです。

④アルバイト・パート、年金収入のみの方でも利用可能

アルバイト・パート、年金収入も利用可能なため、利用しやすいカードローンであることがわかります。

銀行カードローンの中でも審査が甘めであるということ推測できます。

デメリット

①即日融資不可

審査結果から振込までトータルで1週間~10日程度はかかるため、即日融資は不可です。

急ぎの借入が必要な場合は、別の借入先を選択しましょう

②居住地および勤務先が九州・山口の方のみ利用可能

福岡銀行カードローンの利用は、「居住地・勤務先が九州・山口の方」しか利用できません。

利用可能な方が限定される点にはご注意ください!

③返済時にATM利用手数料が発生する場合がある

提携するATMは複数ありますが

  • 「福岡銀行」
  • 「セブン銀行」
  • 「ローソンATM」
  • 「E-net」

以外の提携ATM(熊本銀行・親和銀行・ゆうちょ銀行・BankTime)からの返済をすると手数料がかかります。
※108円~216円/回

返済時は、利用するATM選びにご注意ください!

まとめ

福岡銀行カードローンは、銀行カードローンならではの金利の低さ、限度額が高さに加えて、銀行カードローンにしては比較的甘めの審査難易度から、多くの人が利用しやすい銀行カードローンと言えるでしょう。

ただし、

  • 返済時に利用するATMによっては手数料が掛かること
  • 融資スピードには1週間~10日程度の時間が掛かるため、即日融資は不可ということ
    (審査の状況により融資までには、3週間程度かかる場合もある)
  • 居住地・勤務先が九州・山口の方のみしか利用できないこと

上記には、ご注意ください。

銀行カードローンを選ぶ際に、意外と見落としがちな地方銀行のカードローンですが
選択肢の一つとして「地方銀行カードローン」も1度は検討してみるのもいいのでは?

ただ、借り過ぎには注意が必要ですよ!無理なく計画的に利用してください!

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