じぶん銀行カードローン(じぶんローン)をご存じでしょうか？
三菱UFJ銀行とKDDI(au)が共同出資する、インターネット銀行の『じぶん銀行』カードローンのことを知っている方は少ないでしょう。
ですが、じぶん銀行のカードローン(じぶんローン)は、auユーザーには金利を優遇サービスといった、他社には無い独自のサービスが特徴のカードローンです。
もちろん、auユーザーでなくても利用可能です！
今回は、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)の審査を受ける前に知っておくべきメリット・デメリットを徹底解説します！
Contents
じぶん銀行カードローンの特徴
| 金利 |
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| コース条件 | ■誰でもコース 条件：特になし■au限定割 誰でもコース 条件：判定日時点でじぶん銀行のau ID登録が有効となっていること。■au限定割 借り換えコース 条件： ① 判定日時点でじぶん銀行のau ID登録が有効となっていること ② 借り換えを希望し、当行所定の審査結果が借入可能上限額100万円以上となること ③ じぶん銀行の借入金で他社の借入金を返済すること(※他社の借入金額が100万円以下の場合でも借り換えコースは対象) |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 申込条件 | •満20歳以上70歳未満 •安定継続した収入のある方(※) •保証会社(アコム)の保証を受けられる方 ※自営業、パート・アルバイト、年金受給者を含む ※借り換えコースのみ、年金収入のみの方は対象外 |
| 審査時間 | 3～4日程度 |
| 融資時間 | 当日融資 ※14:50までに振込手続完了させる必要あり |
| 口座開設 | 不要(じぶん銀行の口座を持っていなくても申込可能) |
| 即日融資 | 不可 |
まず、初めに借入限度額については800万円までとなっています。
他社と比較すると中間といったところですね。
| 金融機関名 | 金利 | 最高限度額 |
| 三菱ＵＦＪ銀行 | 1.8％ ～ 14.6％ | 500万円 |
| 楽天銀行 | 1.9％ ～ 14.50％ | 800万円 |
| オリックス銀行 | 1.7％ ～ 17.8％ | 800万円 |
| じぶん銀行 | 誰でもコース 2.2％ ～ 17.5％ |
800万円 |
| au限定割 誰でもコース 2.1％ ～ 17.4％ |
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| au限定割 借り換えコース 1.7％ ～ 12.5％ |
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| みずほ銀行 | 2.0％ ～ 14.0％ | 800万円 |
| ジャパンネット銀行 | 2.5％ ～ 18.0％ | 1,000万円 |
| 住信SBIネット銀行 | 0.990％ ～ 14.790％ | 1,200万円 |
次に金利についてですが、一般的に、カードローンの金利の相場が
- 消費者金融のカードローン：年5～18％程度
- 銀行カードローン：年利3～15％程度
上記のようになっていますので、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)は最低金利が相場よりも少し低めです。
しかし、「au限定割 借り換えコース」以外のコースは、相場よりもかなり最高金利が高く、消費者金融に近い高金利となっています。
また融資のスピードについてですが、審査には3～4日程度はかかるようです。
ただ審査が通ってしまえば、振込で当日融資を受けることも可能です。
※振込で当日融資を受ける場合、14:50までに振込手続完了させる必要がある為、ご注意ください！
じぶん銀行カードローンの審査基準は甘い？厳しい？
まずは、申込条件を見てみましょう。
- 満20歳以上70歳未満
- 安定継続した収入のある方(※)
- 保証会社(アコム)の保証を受けられる方
※自営業、パート・アルバイト、年金受給者を含む
※借り換えコースのみ、年金収入のみの方は対象外
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、安定した収入があれば非正規雇用(パート、アルバイト)、年金受給者でも借入が可能ということを明記しており、また65歳以下に年齢制限をしている銀行カードローンが多い中で、じぶん銀行は高めの年齢制限を設けているため、柔軟な審査をしてくれることが推測できます。
| 金融機関名 | 年齢制限 |
| 楽天銀行 | 62歳まで |
| 三菱UFJ銀行 | 64歳まで |
| 千葉銀行 | 64歳まで |
| みずほ銀行 | 65歳まで |
| オリックス銀行 | 65歳まで |
| 福岡銀行 | 69歳まで |
| じぶん銀行 | 70歳まで |
| スルガ銀行 | 70歳まで |
さらに、じぶん銀行の保証会社は「アコム」です。
アコムは、他の大手消費者金融会社よりも比較的審査に通りやすい消費者金融と言われています。
そのため、他の銀行カードローンと比べると比較的審査に通りやすいということが推測できます。
これらのことを鑑みると、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)の審査難易度は、比較的甘めの審査難易度であると推測が出来ますね。
じぶん銀行カードローンの申込から融資までの流れ
じぶん銀行では、カードローンの契約をすべてインターネット上で済ませることができます。
来店不要で、手続きを完結出来るのは嬉しいですね。
■じぶん銀行カードローン申込から融資までの流れ
※画像タップで拡大します。
急ぎで融資が必要な場合は、上記のように振込で融資にすることで、ローンカードが届く前から融資を受けることが可能です。
必要書類提出後、約1週間程度でローンカードが郵送されてきますので、そこからATMでの借入が可能になります。
※必要書類の提出はWEBからアップロードをするだけでOKです！
ちなみに、必要書類は下記の通りとなります。
「本人確認書類」（メール および FAXでのご送付）
※裏面に関しては、記載がない場合も必ずご用意ください。
【2020年4月施行】(改正)犯罪による収益の移転防止に関する法律に伴うお知らせ
2020年4月1日の「犯罪による収益の移転防止に関する法律(以下「犯収法」)」の改正に伴い、クレジットカードのお申込み時にご送付いただく本人確認書類について、各社、取り扱いを次のとおり変更になりました。
＜対象＞
「インターネットでのお申込み(書類郵送)」または「郵送でのお申込み」
＜変更点＞
犯収法の改正により、本人特定事項の確認が厳格化されるため、ご送付いただく書類が増えます。
<2020年2月以降>
現住所が記載されている書類を【A】から2点または、
現住所が記載されている書類を【A】から1点と【B】から1点の計2点必要。
【A】（コピー）
1. 運転免許証・運転経歴証明書
2. 保険証(国民健康保険・健康保険・船員保険・介護保険・後期高齢者医療保険)
3. パスポート(日本国発行のものに限る)
4. 国民年金手帳(1996年12月31日以前に交付されたもの)
5. 国家公務員共済組合・地方公務員共済組合の各組合員証
6. 私立学校教職員共済制度の加入者証
7. 在留カード・特別永住者証明書
8. 身体障害者手帳
9. 母子健康手帳(母子健康手帳の交付を受けた本人に限る)
10. 写真付き住民基本台帳カード
11. 個人番号(マイナンバー)カード (通知カードは不可)
【B】（原本又はコピー）
12. 公共料金(電気・都市ガス・水道・ＮＨＫのいずれか)の領収書
13. 社会保険料の領収書
14. 国税・地方税の領収書または納税証明書
また、利用限度額が50万円を超える場合や何らかの理由で提示を求められた際には、下記の収入を証明できる書類のいずれかのコピーが必要になります。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 課税証明書
- 納税証明書
- 確定申告書
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)の在籍確認の方法は？
他社の審査と同様にじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の審査でも、必ず職場への電話での在籍確認が行われます。
流れとしては、じぶん銀行の担当者が申込者の勤務先に電話を掛けます。
これは、申込者が本当に会社に在籍しているかどうかを確認するために必要な工程です。
どこの金融機関で借入をした場合でも、審査の際には必ず在籍確認は行われます。
本人が勤務中の場合は、本人が応答する事も可能です。
しかし、不在にしている場合は、別の人が電話に出ても問題ありません。
ただし、「じぶん銀行の●●と申しますが●●様はいらっしゃいますか？」という感じで電話を掛けてくるようです。
※用件を聞かれましてもローンのことでといったように話はしないとのこと
他社の多くは在籍確認時に、担当者の個人名を名乗り在籍確認をすることが多いのですが、じぶん銀行は少し異なる対応をしているようです。
どうしても周りから借入のことがバレたくない場合は、『au WALLET クレジットカード』を作った、『投資信託』の勧誘の電話が来た、などの説明は可能ですので、銀行名を名乗られても職場の人に借入の為の電話であることがバレることは、ほぼないでしょう。
※在籍確認が完了しない限り、借入は出来ませんのでご注意ください！
どうしても気になる方は、他行での借入をオススメします。
じぶん銀行カードローンの返済方法
ただし口座引落(自動支払い)は、じぶん銀行の口座を保有している方のみ利用可能な返済方法となっていますので、注意してください。
それぞれの特徴を見てみましょう。
ATM返済
返済日までにATMで返済する方法です。返済サイクルは「期日指定返済」または「35日ごとの返済」から選べます。
35日ごとの返済は、前回の返済日から数えて35日後が、次回の返済予定になります。
35日ごとの返済は毎月期日が変わります。
※返済日当日には、登録したメールアドレス宛にお知らせメールが届きます。
- 三菱ＵＦＪ銀行
- セブン銀行
- ローソンATM
- E-net
- 株式会社ゆうちょ銀行
お近くのコンビニにあるATMでは基本的に、利用が可能ですね。
利便性は申し分ないでしょう。
もちろん、手数料も無料です！
口座引落(自動支払い)
毎月、決まった返済日に口座から自動的に引落がされます。
ただし、じぶん銀行の口座を持っていない場合は、利用できませんので注意です！
毎月返済日に自動引落がされます。ATM返済と支払サイクルが異なり、指定した日にちに毎月自動で支払いが行われます。もちろん、手数料も無料です。
※口座引落(自動支払い)の日にちは自分で指定することができます。
繰り上げ返済はATMから可能です。
繰り上げ返済は、すべて元金の返済に充てられます。
利用すれば完済が早まる為、お金に余裕がある時は積極的に利用しましょう。
じぶん銀行カードローンのメリット・デメリット
最後に、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)のメリットとデメリットをご紹介します！
メリット
①利用時にじぶん銀行の口座開設は不要
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)を利用する際、じぶん銀行の口座は不要です。
例えば、みずほ銀行カードローンなどは、みずほ銀行の口座を持っていないと利用できないという条件があり、利用時には口座開設が必要になります。
そういった手間を省き、すぐにカードローンへ申込めることはメリットです。
②auユーザーは金利が優遇される
じぶん銀行のカードローン(じぶんローン)には、「au限定割」というサービスがあります。
また、利用目的が借り換えの方は、さらに低い金利での借入を受けることが出来ます。
まさに、auユーザーにとっては、オススメのカードローンですね。
③毎月の返済金額は1000円からと超低価格
毎月の返済額は、なんと1000円からでOKです！
■10万円借入の場合
| 金融機関名 | 最低返済額 |
| じぶん銀行カードローン | 1,000円 |
| 楽天銀行スーパーローン | 2,000円 |
| SMBCモビット | 4,000円 |
| オリックス銀行カードローン | 7,000円 |
| みずほ銀行カードローン | 10,000円 |
ここまで、低価格の返済額で良ければ、無理のない返済計画を立てやすいですね。
④提携ATMが多く、借入時・返済時に手数料が無料
全国にあるコンビニあるATMと提携をしているため、提携ATMの多さが魅力ですね。また、返済時に手数料が無料です。
日本全国どこでも、借りたいときに借りられて、返したいときに返せます。
他行では、ATMからの返済時に手数料がかかる場合もありますので、十分メリットと言えるでしょう。
デメリット
①auユーザー以外の特典が少ない
auユーザーであれば、金利優遇のメリットを受けられますが、auユーザーでなければその恩恵は受けられません。
②銀行カードローンとしては金利が高い
- 誰でもコース：2.2％ ～ 17.5％
- au限定割 誰でもコース：2.1％ ～ 17.4％
と最低金利は低いのですが、最高金利が高めです。
一般的に、カードローンの金利の相場が
- 消費者金融のカードローン：年5～18％程度
- 銀行カードローン：年利3～15％程度
上記のようになっていますので、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)は最低金利が相場よりも少し低い反面、最高金利は消費者ローン並みに高いです。
少額の借入の場合は、最高金利を適用されます。その為、わざわざ じぶん銀行カードローンを選択する必要は無いでしょう。
③じぶん銀行の口座を持っていないと返済方法に口座引落(自動支払い)を選択できない
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、口座がなくても借入が可能という点はメリットですが、じぶん銀行の口座を持っていない場合、返済方法に口座引落(自動支払い)を選択することができません。
まとめ
以上、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)をご紹介させていただきました。
- カードローン利用時に、じぶん銀行の口座開設がいらないこと
- auユーザーは金利が優遇されること
- 毎月の返済金額は1000円からと超低価格であること
- 提携ATMが多く、借入時・返済時に手数料が無料と利便性が高いこと
これらは、大きなメリットと言えるでしょう。
とくにauユーザーからすると、金利優遇を受けられることは非常に嬉しい点ですね。
また、ネット銀行というだけあって、申込や必要書類の提出もすべてネットで完結出来る為、書類郵送等の手間が不要です。
気になる方は、前述のメリットとデメリットを参照したうえで、ご利用を検討してみてはいかがでしょうか。
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)って、どんな特徴があるの？