ダイレクトワンでお金借りる前に知っておきたい審査基準とメリット・デメリットまとめ!

ダイレクトワンというカードローンをご存じでしょうか?

見習いグリーン
聞いたこともないや
借りたいブルー
ダイレクトワンは、静岡県に拠点を置く「スルガ銀行」のグループ会社が運営するカードローンです。

スルガ銀行グループのカードローンと聞くと、「銀行カードローン?」と思う方もいるかと思いますが、ダイレクトワンは「消費者金融」です。

そんなダイレクトワンにはどんながあるのでしょうか?

ここでは、ダイレクトワンの審査基準メリット・デメリットについて紹介しています。

ダイレクトワンの特徴(金利、限度額、融資スピード)

まずは、「ダイレクトワン」には、どんな特徴があるのかを見てみましょう!

■ダイレクトワンの特徴

金利 4.9%~20.0%
借入限度額 300万円
申込条件 ・20歳~69歳までの、安定した収入のある方
※主婦・パート・学生・アルバイトの方でも安定収入があれば申込可能
審査時間 最短30分
融資時間 最短即日
申込方法 インターネット・電話・店頭窓口
即日融資 可能

特徴としては、借入限度額が300万円までとなっています。
これは、他社と比較しても低い金額となっています。

また、金利についてですが、他の消費者金融と比較してやや高めの金利設定です。

★金利・借入限度額比較表★

金融機関名 金利 借入限度額
ダイレクトワン 4.9%~20.0% 300万円
プロミス 4.5% ~ 17.8% 500万円
オリックスVIPローンカード 1.7% ~ 16.8% 800万円
アコム 3.0% ~ 18.0% 800万円
SMBCモビット 3.0% ~ 18.0% 800万円
オリックス銀行 1.7% ~ 17.8% 800万円
三井住友銀行 4.0% ~ 14.5% 800万円
住信SBIネット銀行 0.990% ~ 14.790% 1,200万円

一般的に、カードローンの金利の相場が

  • 消費者金融のカードローン:年利5~18%程度
  • 銀行カードローン:年利3~15%程度

となっていますので、ダイレクトワンの最高金利は、消費者金融のカードローンの相場よりも高いですね。

■融資スピード比較表

金融機関名 審査時間 融資までの時間
ダイレクトワン 最短30分 最短即日
アコム 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 最短30分 最短即日
プロミス 最短30分 最短1時間

融資スピードについては、大手消費者金融と比べても見劣りしません。

ただし、即日融資を受ける為には店頭窓口で申込をする必要があります。

店頭窓口で申込をした場合は手続きのスピードが速く、最短30分で「申込」から「カード発行」までの手続きが完了します。

条件付きにはなりますが、融資スピードという点についてはアコムやプロミスにも劣っていないと言えるでしょう。

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2018年9月25日

ダイレクトワンの審査基準は甘い?厳しい?

見習いグリーン
ダイレクトワンの特徴を見るとそこまで利用するメリットが多くないように感じるけど、ダイレクトワンの審査基準はどうなっているの?

まず始めに、ダイレクトワンの申込条件見ていきましょう。

ダイレクトワンの申込条件
  • 20歳~69歳までの、安定した収入のある方
    ※主婦・パート・学生・アルバイトの方でも安定収入があれば申込可能

申込条件自体は全く厳しいものではありませんね。

安定収入があれば、主婦・パート・学生・アルバイトでもOKと非正規雇用の方でも問題なく申込OKです。

ダイレクトワンの金利の高さから見ると、それだけ返済能力が低い人でも柔軟な審査をしてくれるということが推測できます。

ただ、ダイレクトワンの審査に通る為には、申込条件にもあるように、前提として「安定した収入」がある方という条件を満たす必要があります。

例えば、現在の在籍している会社の勤続年数が短い(半年以下など)場合は、審査に不利になることが考えられます。

他にも

  • 過去に金融事故を起こしている
  • 他社カードローン借入が多い

などの条件に当てはまってしまう方は、返済能力に問題があると判断され、審査落ちすることが考えられます。
※ダイレクトワンに限ったことではなく、他社の借入時も同様です。

ダイレクトワンの申込から融資までの流れ

借りたいブルー
次に、ダイレクトワンの申込から融資までの流れを見ていきましょう!

ダイレクトワンの申込方法は、下記の3つからの選択となります。

  • WEB申込(24時間OK)
  • 電話申込(土日祝日を除く9:00~20:00)
  • 店頭窓口申込(土日・祝日を除く9:30~18:00、一部店舗は10:00~18:00)

■ダイレクトワンの申込から融資の流れ

ダイレクトワンの申込から融資の流れ

オススメは、24時間申込可能な「WEB申込」。

スマホやパソコンから好きなときに申込が出来ますので、万人向けの申込方法と言えるでしょう。

ダイレクトワンの店頭窓口が近くにある方は、店頭窓口での申込もオススメです。

足を運ぶ手間はありますが、店頭窓口で申込した場合、手続きのスピードが速く、最短30分で「申込」から「カード発行」までの手続きが完了します。

急ぎで借入を希望するのであれば店頭窓口での申込もオススメ!

>>ダイレクトワンの各店舗情報についてはコチラ

ダイレクトワンの返済方法

見習いグリーン
ダイレクトワンの返済方法はどんな方法があるの?

確かに、カードローンの返済方法は、把握しておくべき情報の一つです。
次は、ダイレクトワンの返済方法を見ていきましょう!

ダイレクトワンの返済方法は、以下の4つからの選択になります。

  • 提携ATMからの返済
  • 指定口座への振込
  • 店頭窓口での返済
  • インターネットバンキング
    ※インターネットバンキングを利用するには、スルガ銀行ダイレクトワン支店の口座が必要となります。

また、ダイレクトワンは毎月『返済日の10日前~返済日』の間に1回は返済をしなければいけません。

指定の期間内に返済が1回以上出来ない場合、滞納扱いとされてしまいますので注意が必要です。

提携ATMからの返済

提携ATMからの返済の場合は、下記のATMを利用して返済する方法です。

  • スルガ銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • ゆうちょATM
  • ゼロバンク(愛知県、岐阜県のみ)
  • タウンネットワークサービス
  • プロミスATM
  • コンビニATM
    ※セブン銀行ATM、イーネット(ファミリーマート)

返済時に、108~216円のATM利用手数料が掛かります。
しかし、スルガ銀行ダイレクトワン支店に口座を持っていれば、以下の提携ATMでは返済時に、手数料無料で利用可能となります。

  • スルガ銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • ゆうちょATM
  • タウンネットワークサービス
  • コンビニATM
    ※セブン銀行ATM、イーネット(ファミリーマート)

指定口座への振込

指定口座(ダイレクトワンが指定する口座)にお金を振り込んで返済する方法です。

振込元の金融機関、振込方法、振込の時間帯によっては手数料が掛かってしまうようです。

店頭窓口での返済

ダイレクトワンの店頭窓口へ、直接足を運んで返済する方法です。

こちらの返済方法であれば、返済時に手数料は掛かりません。
ただし、店頭窓口へ行く必要があります。

インターネットバンキング

インターネットバンキングは、銀行の窓口やATMに行かなくても、自宅や外出先などで、銀行の営業時間を気にすることなく振込をすることが出来ます。

もちろん24時間利用可能で、手数料も掛かりません。

注意点
インターネットバンキングは、スルガ銀行ダイレクトワン支店に口座を持っている場合に限り、利用可能です。

繰り上げ返済を行う場合

お金に余裕があれば好きな時に随時、繰り上げ返済が可能です。

繰り上げ返済方法は、「提携ATMからの返済」「指定口座への振込」「店頭窓口での返済」「インターネットバンキング」すべての支払方法が選択可能です。

ただし、通常の返済と同様に「提携ATMからの返済」「指定口座への振込」を利用する手数料が掛かる点には注意が必要です。

借りたいブルー
1回の手数料は108~216円と小さな金額かもしれませんが、積み重なると大きな額になりますので、手数料無料の返済方法を選択したいところですね。

またダイレクトワンは、毎月『返済日の10日前~返済日』の間に1回は返済をしなければいけません。

■例)毎月の返済日を20日に設定していた場合ダイレクトワン返済パターン※画像タップで拡大します

上記の「パターン①」と「パターン③」の場合、10日~20日の間に4月と5月1回返済をした上で、繰り上げ返済を行っているため何の問題もありません。

「パターン②」の場合、4月10日に返済を行い4月20日に繰り上げ返済を行っています。しかし、5月10~20日の間に返済を行っていない為、ダイレクトワンだと滞納扱いとなります。

つまり、『4月30日時点でお金に余裕があるから2ヶ月分前倒しで払っておこう!』
ということが出来ません。前倒しで払った場合でも、10~20日には1回以上返済を行わなければ、滞納扱いとされてしまいます。

繰り上げ返済は、すべて元金の返済に充てられますので、利用すれば完済が早まります。

借りたいブルー
お金に余裕がある時は積極的に利用したいところですが、ダイレクトワンでは、この返済ルールに注意して利用する必要があります!

ダイレクトワンに在籍確認はある!?

見習いグリーン
ダイレクトワンでも在籍確認は行われるの?
借りたいブルー
もちろん、他社と同様でダイレクトワンも在籍確認が実施されます!

在籍確認はカードローンの審査で必ず行われる内容です。この審査をスルーしてカードローン審査に通過することは、基本的にできません。

在籍確認と言っても、勤務先に担当者の個人名で電話を掛けてもらえるようです。

相手が「ダイレクトワンの●●です!」と名乗るわけではありませんので、自分が不在の時に電話があったとしても、周りの方に借入時の在籍確認の電話とバレることはないでしょう。

また、ダイレクトワンは在籍確認の時間帯指定が可能なので、希望の時間帯があれば申込後に電話で伝えておきましょう。

そのため、どうしても他人に電話を取られることが気になる方は、自分が確実に会社にいる時間帯に電話を掛けてもらうなども可能です!

ダイレクトワンのメリット・デメリット

最後に、ダイレクトワンのメリットとデメリットをご紹介します。

メリット
  1. 即日融資が可能
    他社の消費者金融でも即日融資を対応しているところはありますが、ダイレクトワンでも即日融資が可能です。(ただし、店頭窓口への来店が必須)
デメリット
  1. 金利が高め
    同じ消費者金融でも他社と比べて、金利が高めです。
    特に、最高金利に関しては法律で定められた上限いっぱいの高金利となっています。
  2. 借入限度額が低い
    同じ消費者金融でも他社と比べて、借入限度額が低めです。
  3. 返済方法に口座引落を選択できない
    ダイレクトワンでは、返済方法に口座引落を選択できません。

まとめ

以上、ダイレクトワンについてご紹介をさせていただきました。

この頃、何かとお騒がせなスルガ銀行ですが、グループ会社も含めて
顧客満足度アップのために、今後新しいサービスを展開してくれることに期待!!
といったところでしょうか?

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